Bankausfall - Bank failure

Einleger „ laufen “ auf eine zahlungsunfähige New Yorker Bank, um ihr Geld zurückzuerlangen, Juli 1914

Ein Bankausfall liegt vor, wenn eine Bank ihren Verpflichtungen gegenüber ihren Einlegern oder anderen Gläubigern nicht nachkommen kann, weil sie zahlungsunfähig oder zu illiquide geworden ist, um ihren Verbindlichkeiten nachzukommen. Eine Bank scheitert in der Regel wirtschaftlich, wenn der Marktwert ihrer Aktiva auf einen Wert sinkt, der unter dem Marktwert ihrer Verbindlichkeiten liegt . Die insolvente Bank nimmt entweder Kredite bei anderen solventen Banken auf oder verkauft ihre Vermögenswerte zu einem niedrigeren Preis als ihrem Marktwert, um liquide Gelder zu generieren, die ihre Einleger auf Abruf bezahlen können. Die Unfähigkeit der solventen Banken, der insolventen Bank flüssiges Geld zu leihen, führt zu einer Panik unter den Einlegern, da immer mehr Einleger versuchen, Bareinlagen von der Bank abzuheben. Die Bank ist daher nicht in der Lage, die Forderungen aller ihrer Einleger fristgerecht zu erfüllen. Eine Bank kann von der Aufsichtsbehörde übernommen werden, wenn ihr Eigenkapital unter dem aufsichtsrechtlichen Mindestwert liegt.

Der Ausfall einer Bank wird im Allgemeinen aufgrund der Vernetzung und Anfälligkeit der Bankinstitute als wichtiger angesehen als der Ausfall anderer Arten von Unternehmen. Untersuchungen haben gezeigt, dass der Marktwert der Kunden der insolventen Banken zum Zeitpunkt der Insolvenzmeldungen beeinträchtigt wird. Es wird oft befürchtet , dass die Spillover - Effekte eines Ausfalls einer Bank schnell in der gesamten Wirtschaft ausbreiten kann und möglicherweise in dem Ausfall anderer Bänke zur Folge haben , ob diese Bänke waren Lösungsmittel zu der Zeit , da der Rand Einleger versucht Geld zu nehmen Einlagen dieser Banken, um Verluste zu vermeiden. Dabei hat der Spill-over-Effekt von Bankenpanik oder systemischen Risiken einen Multiplikatoreffekt auf alle Banken und Finanzinstitute, was zu einer größeren Auswirkung von Bankenzusammenbrüchen auf die Wirtschaft führt. Infolgedessen unterliegen Bankinstitute in der Regel strengen Regulierungen , und Bankausfälle sind in Ländern auf der ganzen Welt von großer Bedeutung für die öffentliche Ordnung .

Liste der bemerkenswerten Bankübernahmen

Ankündigungsdatum Ziel Erwerber Transaktionswert
(Mrd. USD)
1999-11-29 Vereinigtes Königreich National Westminster Bank Plc Schottland Royal Bank of Scotland 42,5
2003-10-27 Vereinigte Staaten FlotteBoston Financial Vereinigte Staaten Bank of America 47
2004-01-15 Vereinigte Staaten Bank One Corporation Vereinigte Staaten JPMorgan Chase 58
2006-01-01 Vereinigte Staaten MBNA Vereinigte Staaten Bank of America 34,2
2007-05-20 Italien Hauptstadt Italien UniCredit 29.47
2007-09-28 Vereinigte Staaten NetBank Niederlande ING-Gruppe 0,014
2007-10-09 Niederlande ABN AMRO SchottlandRoyal Bank of Scotland Fortis SantanderBelgien Spanien 77.230
2008-02-22 Vereinigtes Königreich Nordfelsen Vereinigtes Königreich Regierung des Vereinigten Königreichs 41.213
2008-04-01 Vereinigte Staaten Bär Stearns Vereinigte Staaten JP Morgan 2.2
2008-07-01 Vereinigte Staaten Landesweite Finanzen Vereinigte Staaten Bank of America 4
2008-07-14 Vereinigtes Königreich Allianz & Leicester Spanien Santander 1,93
2008-08-31 Deutschland Dresdner Kleinwort Deutschland Commerzbank 10.812
2008-09-07 Vereinigte Staaten Fannie Mae und Freddie Mac Vereinigte Staaten Bundesagentur für Wohnungsbaufinanzierung 5.000
2008-09-14 Vereinigte Staaten Merrill Lynch Vereinigte Staaten Bank of America 44
2008-09-16 Vereinigte Staaten Amerikanische internationale Gruppe Vereinigte Staaten US-Finanzministerium 182
2008-09-17 Vereinigte Staaten Lehman Brothers Vereinigtes Königreich Barclays 1.3
2008-09-18 Vereinigtes Königreich HBOS Vereinigtes Königreich Lloyds TSB 33.475
2008-09-26 Vereinigte Staaten Lehman Brothers Japan Nomura-Bestände 1.3
2008-09-26 Vereinigte Staaten Washington Gegenseitigkeit Vereinigte Staaten JP Morgan 1,9
2008-09-28 Vereinigtes Königreich Bradford & Bingley Vereinigtes KönigreichRegierung des Vereinigten Königreichs SpanienSantander 1.838
2008-09-28 Belgien Luxemburg Niederlande Fortis Frankreich BNP Paribas 12.356
2008-09-29 Vereinigtes Königreich Abtei National Vereinigtes KönigreichRegierung des Vereinigten Königreichs SpanienSantander 2.298
2008-09-30 Belgien Dexia Belgien Frankreich Luxemburg Die Regierungen von Belgien, Frankreich und Luxemburg 7.06
2008-10-03 Vereinigte Staaten Wachovia Vereinigte Staaten Wells Fargo fünfzehn
2008-10-07 Island Landsbanki Island Isländische Finanzaufsichtsbehörde 4.192
2008-10-08 Island Glitnir Island Isländische Finanzaufsichtsbehörde 3.254
2008-10-09 Island Kaupthing Bank Island Isländische Finanzaufsichtsbehörde 1.257
2008-10-13 Vereinigtes Königreich Lloyds Bankengruppe Vereinigtes Königreich Regierung des Vereinigten Königreichs 26.045
2008-10-13 Schottland Royal Bank of Scotland-Gruppe Vereinigtes Königreich Regierung des Vereinigten Königreichs 30.641
2008-10-14 Vereinigte Staaten Bank of America Vereinigte Staaten Bundesregierung der Vereinigten Staaten 45
2008-10-14 Vereinigte Staaten Bank of New York Mellon Vereinigte Staaten Bundesregierung der Vereinigten Staaten 3
2008-10-14 Vereinigte Staaten Goldman Sachs Vereinigte Staaten Bundesregierung der Vereinigten Staaten 10
2008-10-14 Vereinigte Staaten JP Morgan Vereinigte Staaten Bundesregierung der Vereinigten Staaten 25
2008-10-14 Vereinigte Staaten Morgan Stanley Vereinigte Staaten Bundesregierung der Vereinigten Staaten 10
2008-10-14 Vereinigte Staaten Bundesstraße Vereinigte Staaten Bundesregierung der Vereinigten Staaten 2
2008-10-14 Vereinigte Staaten Wells Fargo Vereinigte Staaten Bundesregierung der Vereinigten Staaten 25
2008-10-17 Schweiz UBS Schweiz Schweizerische Nationalbank 65,314
2008-10-22 Niederlande ING-Gruppe Niederlande Regierung der Niederlande 11.032
2008-11-23 Vereinigte Staaten Städtegruppe Vereinigte Staaten Bundesregierung der Vereinigten Staaten 300
2009-02-11 Irische Republik Alliierte irische Bank Irische Republik Regierung der Republik Irland 3.861
2009-02-11 Irische Republik Anglo Irish Bank Irische Republik Regierung der Republik Irland 13.57
2009-02-11 Irische Republik Bank of Ireland Irische Republik Regierung der Republik Irland 3.861
2009-03-19 Vereinigte Staaten IndyMac Vereinigte Staaten OneWest Bank Unbekannt
2012-03-13 Griechenland Alpha-Bank Griechenland Regierung von Griechenland 2.096
2012-03-13 Griechenland Eurobank Griechenland Regierung von Griechenland 4.633
2012-03-13 Griechenland Nationalbank von Griechenland Griechenland Regierung von Griechenland 7.612
2012-03-13 Griechenland Piräus Bank Griechenland Regierung von Griechenland 5.516
2012-03-25 Zypern Laiki-Bank Zypern Bank von Zypern 10.812
2012-05-25 Spanien Bankia Spanien Regierung von Spanien 20.962
2012-06-07 Portugal Caixa Geral de Depositos Portugal Regierung von Portugal 1,78
2012-06-07 Portugal Millennium BCP Portugal Regierung von Portugal 3.3


Bankpleiten in den USA

In den USA werden Einlagen auf Spar- und Girokonten von der FDIC abgesichert . Derzeit ist jeder Kontoinhaber im Falle eines Bankausfalls bis zu 250.000 US-Dollar versichert. Wenn eine Bank ausfällt, zusätzlich zu den Einlagen Versicherung wirkt die FDIC als Empfänger der gescheiterten Bank, die Kontrolle über das Vermögen Bank zu nehmen und zu entscheiden , wie seine Schulden zu begleichen. Die Zahl der Bankausfälle wird seit 1934 von der FDIC verfolgt und veröffentlicht und ist nach einem Höchststand im Jahr 2010 aufgrund der Finanzkrise 2007–2008 zurückgegangen .

Wenn eine Bank ausfällt, wird die Öffentlichkeit nicht im Voraus benachrichtigt. Im Idealfall kann es zu einem Bankausfall kommen, ohne dass der Kunde zu irgendeinem Zeitpunkt den Zugriff auf sein Geld verliert. Beim Scheitern von Washington Mutual im Jahr 2008 konnte die FDIC beispielsweise einen Deal vermitteln, bei dem JP Morgan Chase die Vermögenswerte von Washington Mutual für 1,9 Milliarden Dollar kaufte. Bestehende Kunden wurden sofort zu JP Morgan Chase-Kunden, ohne dass sie ihre Geldautomatenkarten oder Bankgeschäfte in Filialen unterbrechen konnten. Solche Richtlinien sollen Bank-Runs verhindern , die in größerem Umfang wirtschaftlichen Schaden anrichten könnten.

Globaler Ausfall

Der Ausfall einer Bank ist nicht nur für das Land, in dem sie ihren Sitz hat, relevant, sondern für alle anderen Nationen, mit denen sie Geschäfte macht. Diese Dynamik wurde während der markierten Finanzkrise von 2007-2008 , wenn die Ausfälle der großen Beule Klammer Investmentbanken weltweit die lokale Wirtschaft betroffen. Diese Verbundenheit zeigte sich nicht auf hohem Niveau in Bezug auf Vereinbarungen, die zwischen großen Unternehmen aus verschiedenen Teilen der Welt ausgehandelt wurden, sondern auch in Bezug auf die globale Struktur der einzelnen Unternehmen. Outsourcing ist ein wichtiges Beispiel für diese Zusammensetzung; als große Banken wie Lehman Brothers und Bear Stearns scheiterten, litten wiederum die Mitarbeiter aus anderen Ländern als den USA . Eine Analyse der Bank of England aus dem Jahr 2015 ergab, dass eine stärkere Vernetzung zwischen den Banken zu einer stärkeren Übertragung von Stress während einer Rezession geführt hat.

Siehe auch

Verweise

Weiterlesen

  • Calomiris, Charles W. und Joseph R. Mason. "Grundlagen, Panik und Banknot während der Depression." American Economic Review (2003): 1615-1647. online
  • Carlson, Mark. "Ursachen von Bankensperrungen in der Panik von 1893." Explorations in Economic History 42.1 (2005): 56-80. online
  • Wicker, Elmus. Die Bankenpaniken der Weltwirtschaftskrise (2000).
  • Wicker, Elmus. Bankenpaniken des vergoldeten Zeitalters (2006).
  • Wicker, Elmus. "Eine Überprüfung der Ursachen der Bankenpanik von 1930." Zeitschrift für Wirtschaftsgeschichte 40.03 (1980): 571–583.

Externe Links