Anzahlung - Down payment
Anzahlung ( im britischen Englisch auch Kaution genannt ) ist eine anfängliche Vorauszahlung für den Kauf teurer Gegenstände/Dienstleistungen wie eines Autos oder eines Hauses. Sie wird in der Regel zum Zeitpunkt des Abschlusses der Transaktion in bar oder einem gleichwertigen Betrag gezahlt. Um den Rest der Zahlung zu finanzieren, ist dann ein Darlehen irgendeiner Art erforderlich.
Der Hauptzweck einer Anzahlung besteht darin, sicherzustellen, dass das kreditgebende Institut über genügend Kapital verfügt, um Geld für einen Kredit in Teilreserve-Banksystemen zu schaffen und einen Teil des fälligen Kreditsaldos im Falle eines Zahlungsausfalls des Kreditnehmers einzutreiben . Bei Immobilien wird der Vermögenswert als Sicherheit verwendet, um das Darlehen gegen Ausfall abzusichern. Wenn der Darlehensnehmer das Darlehen nicht zurückzahlt, ist der Darlehensgeber gesetzlich berechtigt, den Vermögenswert zu verkaufen und einen ausreichenden Teil des Erlöses einzubehalten, um den Restbetrag des Darlehens einschließlich Gebühren und Zinsen zurückzuzahlen. Eine Anzahlung reduziert in diesem Fall das Risiko des Kreditgebers auf weniger als den Wert der Sicherheiten, wodurch es wahrscheinlicher wird, dass der Kreditgeber im Falle eines Ausfalls den vollen Betrag zurückerhält.
Die Höhe der Anzahlung bestimmt somit, inwieweit der Kreditgeber gegen die verschiedenen Faktoren, die den Wert der Sicherheiten mindern könnten, sowie gegen entgangene Gewinne zwischen der letzten Zahlung und dem eventuellen Verkauf der Sicherheiten geschützt ist.
Darüber hinaus zeigt die Leistung einer Anzahlung, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, einen bestimmten Geldbetrag für eine langfristige Investition zu beschaffen, den der Kreditgeber als Beweis dafür wünscht, dass die Finanzen des Kreditnehmers solide sind und der Kreditnehmer keine Kredite über seine Grenzen hinaus aufnimmt meint.
Kann der Kreditnehmer den Kredit nicht vollständig zurückzahlen, verfällt der Anzahlungsbetrag.
Beträge
In den Vereinigten Staaten variieren die Anzahlungen für Hauskäufe in der Regel zwischen 3,5% und 20% des Kaufpreises. Die Federal Housing Administration hat sich seit ihrer Gründung im Jahr 1934 für niedrigere Anzahlungen eingesetzt, und derzeit zahlen Kreditnehmer, die sich für ein FHA-Darlehen qualifizieren, nur 3,5% für eine Anzahlung. Angesichts steigender Eigenheimpreise in den Jahren 2000 bis 2007 waren die Kreditgeber bereit, kleinere oder keine Anzahlungen zu akzeptieren (entweder durch 100 %-Finanzierung, verkäufergestützte Anzahlungsunterstützung, staatliche Anzahlungsanbieter oder durch Bereitstellung einer Kombination aus 80 % zuerst und 20 % Zweithypotheken ), damit mehr Privatpersonen ein Eigenheim als Hauptwohnsitz erwerben können. Derzeit bietet das Department of Veterans Affairs in den Vereinigten Staaten eine vollständige Finanzierung für qualifizierte Veteranen an. Das USDA Home Loan-Programm bietet auch komplette Hypothekendarlehen ohne Anzahlung an. Diese Darlehen sind als direkte oder garantierte Darlehen erhältlich und werden qualifizierten Kreditnehmern angeboten, die ein Eigenheim in einer ländlicheren Gegend kaufen. Die meisten staatlichen Wohnungsbaugesellschaften bieten Unterstützung bei der Anzahlung an. Die Programme zur Unterstützung bei der Anzahlung sind alle unterschiedlich und haben jeweils bestimmte Anforderungen. Staatliche oder lokale Wohnungsbehörden, eine gemeinnützige Organisation oder ein Kreditgeber legen normalerweise die Anforderungen und Bedingungen für das DPA-Programm fest. Bei einigen Programmen müssen Sie oder Ihr Kreditsachbearbeiter einen kurzen Kurs zur Anzahlungshilfe für Erstkäufer von Eigenheimen absolvieren. Die Unterstützungsprogramme für Eigenheimkäufer variieren je nach Bundesland und können bis zu drei Prozent des Darlehensbetrags für Anzahlungen oder Abschlusskosten betragen. Einige Bundesstaaten haben spezielle Programme, die den Kauf von Eigenheimen in ausgewählten geografischen Gebieten unterstützen.
Für Kreditgeber besteht ein höheres Risiko, wenn Privatpersonen ein Haus als Finanzinvestition erwerben. Daher kann der Kreditgeber einen höheren Zinssatz verlangen und eine höhere Anzahlung erwarten.