Finanzdienstleistungs- und Marktaufsichtsbehörde (Belgien) - Financial Services and Markets Authority (Belgium)
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| Agenturübersicht | |
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| Gebildet | 1. April 2011 |
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| Zuständigkeit | Belgien |
| Hauptquartier | Brüssel , Belgien |
| Agenturleiter | |
| Webseite | www |
Die Finanzaufsichtsbehörde ( FSMA ) ( niederländisch : Autoriteit voor Financiële Dienste en Markten , französisch : L'Autorité des Services et Marchés Financiers ) ist die Finanzaufsichtsbehörde in Belgien .
Als Aufsichtsbehörde bemüht sich die FSMA um einen ehrlichen und gerechten Umgang mit Finanzkonsumenten. Es zielt auf einen fairen und ordnungsgemäßen Betrieb und die Transparenz der Finanzmärkte ab, indem sichergestellt wird, dass börsennotierte Unternehmen korrekte und vollständige Informationen liefern. Es fördert die ordnungsgemäße Bereitstellung von Finanzdienstleistungen, indem es überprüft, ob Finanzinstitute die Verhaltensregeln einhalten, Finanzprodukte, Finanzdienstleister und Zusatzrenten überwacht und zur Verbesserung der Bildung der Finanzkonsumenten beiträgt. Auf diese Weise möchte die FSMA sicherstellen, dass das Finanzsystem das Vertrauen seiner Nutzer verdient.
Geschichte und Status
Die FSMA ist seit dem 1. April 2011 der Nachfolger der Banken-, Finanz- und Versicherungskommission (CBFA). Der vollständige Name lautet Financial Services and Markets Authority (FSMA). Der Status der FSMA ist der einer autonomen öffentlichen Einrichtung. Dies bedeutet, dass es gesetzlich festgelegt wurde und Aufgaben im allgemeinen Interesse wahrnimmt, die ihm vom Parlament anvertraut wurden. Die Mitglieder der Leitungsgremien der FSMA werden durch königlichen Erlass für einen Zeitraum von sechs Jahren ernannt. Die FSMA-Mitarbeiter haben den Status von (privatwirtschaftlichen) Mitarbeitern. Die FSMA überwacht zusammen mit der Nationalbank von Belgien (NBB) den belgischen Finanzsektor. Nach dem 2011 in Kraft getretenen neuen Aufsichtsmodell fallen die Zuständigkeiten der FSMA in die folgenden sechs Bereiche: Aufsicht über die Finanzmärkte und börsennotierte Unternehmen, Aufsicht über Verhaltensregeln, Produktaufsicht, Aufsicht über Finanzdienstleister und Zusatzrenten und Beitrag zur Verbesserung der finanziellen Bildung.
Aufgaben
Die FSMA hat sechs Hauptaufgaben.
Aufsicht über Finanzmärkte und börsennotierte Unternehmen
Die FSMA ist verantwortlich für die Überwachung der Finanzmärkte und börsennotierten Unternehmen. Dies bedeutet unter anderem , dass die FSMA die Bereitstellung von Informationen , die von Unternehmen überwacht auf dem genannten Aktienmarkt . Die FSMA überprüft, ob die Unternehmensinformationen vollständig sind, ein originalgetreues Bild vermitteln und rechtzeitig zur Verfügung gestellt werden. Darüber hinaus stellt die FSMA sicher, dass alle Aktionäre eines börsennotierten Unternehmens fair behandelt werden. Darüber hinaus wird das reibungslose Funktionieren der Finanzmärkte durch die Überwachung von Marktinfrastrukturen wie Euronext Brüssel sichergestellt . Im Einzelnen :
- Bei einem Übernahmeangebot sorgt die FSMA dafür, dass die Regeln eingehalten werden.
- Die FSMA stellt sicher, dass Finanzinformationen zu börsennotierten Unternehmen allen gleichzeitig zur Verfügung stehen.
- Die FSMA kann auf verschiedene Weise eingreifen, wenn ein Unternehmen die Regeln nicht einhält (z. B. durch Veröffentlichung einer Verwarnung, Aussetzung der Notierung einer Aktie, Verhängung einer Geldbuße usw.).
- Die FSMA kann mögliche Fälle von Insidergeschäften oder Marktmanipulationen untersuchen und Sanktionen verhängen.
Produktüberwachung
Durch die Überwachung von Finanzprodukten soll sichergestellt werden, dass die den Verbrauchern angebotenen Produkte verständlich und nützlich sind. Sie soll den Verbrauchern auch einen besseren Überblick über die mit den Produkten verbundenen Kosten geben. Die FSMA ergreift Initiativen, um Finanzprodukte einfacher und verständlicher zu machen. Alle Finanzprodukte, die den Verbrauchern angeboten werden, unterliegen der Aufsicht der FSMA. Die Produktüberwachung erfolgt auf zwei Arten: durch Überwachung der Qualität der Informations- und Werbematerialien für die angebotenen Finanzprodukte und durch Überwachung der Einhaltung der Vorschriften für die Produkte selbst. Insbesondere :
- Wenn Wertpapiere in Belgien an die Öffentlichkeit ausgegeben werden, muss die FSMA dem Prospekt ihre vorherige Genehmigung erteilen oder feststellen, ob der Prospekt im Ausland genehmigt wurde.
- Die FSMA überwacht den Betrieb und die Organisationen von Unternehmen für kollektive Kapitalanlagen ( Investmentfonds ).
- Die FSMA überwacht die Bereitstellung vorvertraglicher Informationen sowie die Vertragsbedingungen für Versicherungsprodukte und Hypothekendarlehen.
- Die FSMA kann unter anderem das Recht erhalten, Anzeigen für Sparkonten zu genehmigen;
- Die FSMA prüft, ob Finanzdienstleister die von ihr festgelegten Regeln für die Vermarktung strukturierter Produkte einhalten
Verhaltensregeln
Die FSMA sorgt dafür, dass die Finanzinstitute die Verhaltensregeln einhalten. Diese Regeln müssen sicherstellen, dass die Institute ihre Kunden fair, gerecht und professionell behandeln. Die Regeln gelten für alle Finanzinstitute, die Produkte in Belgien anbieten, einschließlich Banken, Versicherungsunternehmen und Börsenmakler, die eine Genehmigung der belgischen Nationalbank benötigen . Finanzinstitute müssen über eine geeignete Organisation und die erforderlichen Verfahren verfügen, um sicherzustellen, dass die Verbraucher von Finanzdienstleistungen und -produkten mit der gebotenen Sorgfalt und Aufmerksamkeit behandelt werden. Dies bedeutet unter anderem die Bereitstellung korrekter Informationen, ein angemessenes Management potenzieller Interessenkonflikte und die bestmögliche Ausführung der Anweisungen des Kunden. Darüber hinaus dürfen Finanzinstitute nur Produkte verkaufen, die dem Risikoprofil der Kunden entsprechen. Insbesondere :
- Die Verhaltensregeln müssen beispielsweise sicherstellen, dass Kunden nicht Praktiken zum Opfer fallen, bei denen ein Finanzinstitut ihnen ein Produkt verkauft, das nicht ihrem Risikoprofil oder ihren Anlagezielen entspricht.
- Die Regeln müssen gewährleisten, dass die Interessen des Finanzinstituts nicht die seiner Kunden überwiegen.
Finanzdienstleister und Vermittler
Die FSMA ist verantwortlich für die Überwachung einer Vielzahl von Finanzdienstleistern, die in direktem Kontakt mit Kunden stehen:
- Vermittler bei Bank- und Wertpapierdienstleistungen sowie Versicherungsvermittler (Makler und Makler );
- Verwaltungsgesellschaften von Unternehmen für kollektive Kapitalanlagen,
- Portfoliomanagement- und Anlageberatungsunternehmen;
- Wechselstuben ( Wechselstuben );
- Hypothekenbanken.
Zu gegebener Zeit wird entschieden, ob die FSMA auch für die Überwachung von Finanzplanern, Vermittlern, die Hypothekendarlehen anbieten , und Institutionen, die Verbraucherkredite anbieten, verantwortlich sein soll . Insbesondere :
- Alle Makler und Agenten müssen als Finanzintermediäre bei der FSMA registriert sein.
- Wenn jemand Agent oder Makler werden möchte, um Bank- oder Versicherungsprodukte zu verkaufen, prüft die FSMA, ob diese Person für diese Aktivität geeignet und geeignet ist.
- Wenn die FSMA feststellt, dass jemand Finanzdienstleistungen ohne die erforderliche Genehmigung anbietet, veröffentlicht sie eine entsprechende Warnung und macht die Justizbehörden darauf aufmerksam.
Finanzielle Bildung
Die FSMA hat den Auftrag, zu einer besseren finanziellen Ausbildung von Sparern und Investoren beizutragen . Seit der Reform der Struktur der Finanzaufsicht hat sie zusätzliche Kompetenzen in diesem Bereich erworben. Verbesserte Finanzkenntnisse ermöglichen es einzelnen Sparern, Versicherten, Aktionären und Anlegern, in ihren Beziehungen zu ihren Finanzinstituten eine bessere Position einzunehmen. Infolgedessen ist es weniger wahrscheinlich, dass sie Produkte kaufen, die nicht zu ihrem Profil passen. Insbesondere :
- Die FSMA entwickelt einen Aktionsplan zur Verbesserung der Finanzkenntnisse der Belgier .
Renten
Die FSMA ist verantwortlich für die Überwachung der Zusatzrenten, die Arbeitnehmer und Selbstständige durch ihre berufliche Tätigkeit aufbauen (sogenannte Renten der zweiten Säule ). Die FSMA überwacht die Einhaltung der Sozialgesetzgebung in Bezug auf Renten der zweiten Säule und überwacht auch die finanzielle Gesundheit von Einrichtungen für die betriebliche Altersversorgung, die Zusatzrentenpläne verwalten. Im Einzelnen :
- Die FSMA bearbeitet Beschwerden von Mitgliedern und Begünstigten bezüglich ihrer zusätzlichen Rentenansprüche.
- Wenn bei einer Einrichtung zur Altersvorsorge ein Defizit auftritt, kann die FSMA von ihr verlangen, einen Sanierungs- oder Konsolidierungsplan zu entwickeln, um sicherzustellen, dass das Defizit so schnell wie möglich ausgeglichen wird
Nachdem ich die Aufgaben der FSMA oben ausführlich erklärt habe. Im Detail sind die Aktionäre verpflichtet, ihre Bestände der FSMA mitzuteilen, wenn ihr Anteil bestimmte Schwellenwerte überschreitet oder unterschreitet. Die anfängliche Schwelle für die Meldung wesentlicher Beteiligungen in Belgien beträgt 5%. Emittenten, deren Aktien zum Handel an einem geregelten Markt zugelassen sind, für den Belgien der Heimatmitgliedstaat ist , können auf der Grundlage von Artikel 18 des Gesetzes vom 2. Mai 2007 zusätzliche Meldeschwellen festlegen .
Platz in der Welt
Die FSMA ist Mitglied der Europäischen Wertpapier- und Marktaufsichtsbehörde (ESMA) und der Europäischen Behörde für Versicherungen und betriebliche Altersversorgung (EIOPA). Die FSMA beteiligt sich auch an der Arbeit des European Systemic Risk Board (ESRB) unter dem Vorsitz des Präsidenten der Europäischen Zentralbank . Darüber hinaus ist die FSMA in den internationalen Gremien vertreten, die die Aufsicht koordinieren, wie der Internationalen Organisation der Wertpapierkommissionen (IOSCO) und der Internationalen Organisation der Rentenaufsichtsbehörden (IOPS). Schließlich hat die FSMA zahlreiche bilaterale und multilaterale Kooperationsabkommen mit anderen Aufsichtsbehörden unterzeichnet. Die FSMA sitzt auch in einer Reihe von Aufsichtskollegs, die die Aufsicht über Marktinfrastrukturen koordinieren.
Siehe auch
- Europäische Wertpapier- und Marktaufsichtsbehörde
- Finanzdienstleistungsbehörde
- Richtlinie über Märkte für Finanzinstrumente (MiFID)
Rechtliche Hinweise
- Gesetz vom 2. August 2002 über die Aufsicht über den Finanzsektor und über Finanzdienstleistungen, geändert durch das königliche Dekret vom 3. März 2011 .
Weitere Referenzen
- Antoine Van Cauwenberghe, De sanctieprocedure van de FSMA na de Twin Peaks-hervorming van het Financieel Toezicht , in Financiële Reguling in De Kering: IFR-Dagen 2011 , Intersentia, p. 561-606.