Finanzdienstleistungen - Financial services

Finanzdienstleistungen sind die wirtschaftlichen Dienstleistungen der Finanzindustrie, die eine breite Palette von Unternehmen umfassen , die Geld verwalten, darunter Kreditgenossenschaften , Banken , Kreditkartenunternehmen , Versicherungsunternehmen , Wirtschaftsprüfungsgesellschaften , Verbraucherfinanzunternehmen , Börsenmakler , Investmentfonds , einzelne Manager und einige staatlich geförderte Unternehmen .

Logo der Financial Services Authority Seychelles auf dem Gebäude

Geschichte

Veränderung des Zugangs zu einem Finanzkonto oder zu Dienstleistungen zwischen 2005 und 2014 nach Ländern

Der Begriff "Finanzdienstleistungen" wurde in den Vereinigten Staaten unter anderem durch den Gramm-Leach-Bliley Act Ende der 1990er Jahre verbreiteter, der es damals ermöglichte, verschiedene Arten von Unternehmen, die in der US-Finanzdienstleistungsbranche tätig waren, zu fusionieren.

Unternehmen haben normalerweise zwei unterschiedliche Ansätze für diese neue Art von Geschäft. Ein Ansatz wäre eine Bank, die einfach eine Versicherungsgesellschaft oder eine Investmentbank kauft , die ursprünglichen Marken der übernommenen Firma behält und die Akquisition ihrer Holdinggesellschaft hinzufügt , nur um ihre Erträge zu diversifizieren . Außerhalb der USA (zB Japan ) sind Nicht-Finanzdienstleistungsunternehmen innerhalb der Holding zulässig. In diesem Szenario sieht jedes Unternehmen immer noch unabhängig aus und hat seine eigenen Kunden usw. Im anderen Fall würde eine Bank einfach ihre eigene Versicherungs- oder Maklerabteilung gründen und versuchen, diese Produkte an ihre eigenen bestehenden Kunden zu verkaufen, mit Anreizen für eine Zusammenlegung alles aus einer Hand.

Verhältnis zur Regierung

Der Finanzsektor gehört traditionell zu denjenigen, die in Zeiten einer weit verbreiteten Wirtschaftskrise staatliche Unterstützung erhalten. Solche Rettungsaktionen genießen jedoch weniger öffentliche Unterstützung als solche für andere Branchen.

Banken

Kommerzielle Bankdienstleistungen

Eine Geschäftsbank ist das, was allgemein als Bank bezeichnet wird. Der Begriff " kommerziell " wird verwendet, um ihn von einer Investmentbank zu unterscheiden , einer Art von Finanzdienstleistungsunternehmen, die, anstatt Geld direkt an ein Unternehmen zu verleihen, Unternehmen dabei unterstützt, Geld von anderen Unternehmen in Form von Anleihen (Schulden) oder Aktien (Eigenkapital ) zu beschaffen ).

Die Haupttätigkeiten von Geschäftsbanken umfassen:

  • Geld sicher aufbewahren und bei Bedarf auch Abhebungen zulassen
  • Ausstellung von Scheckheften, damit Rechnungen bezahlt und andere Zahlungen per Post zugestellt werden können
  • Stellen Sie Privatkredite , gewerbliche Kredite und Hypothekendarlehen bereit (in der Regel Kredite zum Kauf eines Hauses, einer Immobilie oder eines Unternehmens).
  • Ausgabe von Kreditkarten und der Verarbeitung von Kreditkartentransaktionen und Abrechnungs
  • Ausgabe von Debitkarten zur Verwendung als Scheckersatz
  • Lassen Sie Finanztransaktionen in den Filialen oder über Geldautomaten (ATMs)
  • Bieten Sie Überweisungen von Geldern und elektronische Geldüberweisungen zwischen Banken an
  • Erleichterung von Daueraufträgen und Lastschriften , damit Zahlungen für Rechnungen automatisch erfolgen können
  • Bereitstellung von Überziehungskrediten für die vorübergehende Vorbeugung von bankeigenem Geld, um die monatlichen Ausgabenverpflichtungen eines Kunden auf seinem Girokonto zu erfüllen.
  • Bereitstellung eines Internet-Banking- Systems, um den Kunden die Anzeige und den Betrieb ihrer jeweiligen Konten über das Internet zu erleichtern.
  • Stellen Sie Kunden, die monatliche Kreditvorschüsse begleichen möchten, Vorschüsse aus Bankguthaben zur Verfügung.
  • Stellen Sie einen von der Bank selbst garantierten und vom Kunden vorausbezahlten Scheck bereit, z. B. einen Kassenscheck oder einen beglaubigten Scheck .
  • Notardienst für Finanz- und andere Dokumente
  • Annahme der Einlagen von Kunden und Bereitstellung von Kreditfazilitäten.
  • Verkauf von Anlageprodukten wie Investmentfonds etc.

Die Vereinigten Staaten sind der größte Standort für kommerzielle Bankdienstleistungen.

Investmentbanking-Dienstleistungen

Singapurs Finanzviertel bei Nacht (25449263528)
  • Übernahme von Fremd- und Eigenkapital für den privaten und öffentlichen Sektor, damit diese Unternehmen Kapital aufnehmen können.
  • Fusionen und Übernahmen – Arbeiten an der Versicherung und Beratung von Unternehmen bei Fusionen oder Übernahmen.
  • Strukturierte Finanzierung – Entwicklung komplexer (in der Regel derivativer) Produkte für vermögende Privatpersonen und Institutionen mit komplexeren Finanzbedürfnissen.
  • Restrukturierung – Unterstützung bei der finanziellen Sanierung von Unternehmen
  • Anlageverwaltung – Verwaltung von Vermögenswerten (z. B. Immobilien), um festgelegte Anlageziele der Kunden zu erreichen.
  • Wertpapierrecherche – Betreiben Sie eine eigene Abteilung, die ihre Händler und Kunden unterstützt und eine öffentliche Haltung zu bestimmten Wertpapieren und Branchen aufrechterhält.
  • Brokerdienstleistungen – Kauf und Verkauf von Wertpapieren im Namen ihrer Kunden (kann manchmal auch eine Finanzberatung beinhalten).
  • Prime Brokerage – Eine exklusive Art von gebündeltem Brokerservice, der speziell auf die Bedürfnisse von Hedgefonds ausgerichtet ist.
  • Private Banking – Privatbanken bieten Bankdienstleistungen ausschließlich für vermögende Privatpersonen an . Viele Finanzdienstleistungsunternehmen verlangen von einer Person oder Familie ein bestimmtes Mindestnettovermögen, um sich für Private Banking zu qualifizieren.

New York City und London sind die größten Zentren für Investmentbanking-Dienstleistungen. NYC wird vom US-Inlandsgeschäft dominiert, während in London das internationale Geschäft und der Handel einen erheblichen Teil der Investmentbanking-Aktivitäten ausmachen.

Devisenservice

Devisenautomat

FX- oder Devisendienstleistungen werden von vielen Banken und spezialisierten Devisenmaklern auf der ganzen Welt angeboten. Zu den Devisendienstleistungen gehören:

  • Währungsumtausch – wo Kunden Fremdwährungsbanknoten kaufen und verkaufen können.
  • Banküberweisung – wo Kunden Gelder an internationale Banken im Ausland senden können.
  • Überweisung – bei der Kunden, die Wanderarbeiter sind, Geld in ihr Heimatland zurücksenden.

London behandeln 36,7% der weltweiten Devisentransaktionen im Jahr 2009 - mit einem durchschnittlichen Tagesumsatz von US $ 1850000000000 - mit mehr US - Dollar gehandelt in London als New York, und mehr Euro gehandelt als in jeder anderen Stadt in Europa kombiniert.

Wertpapierdienstleistungen

  • Kollektivanlagefonds – Ein Fonds, der als Anlagepool fungiert, sodass Anleger Geld in einen Fonds investieren können, der es basierend auf ihrem gemeinsamen, umrissenen Anlageziel in eine Vielzahl von Wertpapieren reinvestiert.
  • Anlageberatungsbüros – Geführt von registrierten Anlageberatern , die Kunden bei der Finanzplanung beraten und ihr Geld anlegen.
  • Hedgefonds-Management – Hedgefonds nutzen häufig die Dienste von „ Prime-Brokerage “-Abteilungen großer Investmentbanken, um ihre Geschäfte auszuführen.
  • Private Equity – Private-Equity-Fonds sind in der Regel geschlossene Fonds, die in der Regel Mehrheitsbeteiligungen an Unternehmen übernehmen, die entweder privat oder privat sind, sobald sie erworben wurden. Private-Equity-Fonds verwenden häufig Leveraged Buyouts (LBOs), um die Unternehmen zu erwerben, in die sie investieren. Die erfolgreichsten Private-Equity-Fonds können deutlich höhere Renditen erzielen, als die Aktienmärkte bieten.
  • Risikokapital – Privates Beteiligungskapital, das normalerweise von professionellen externen Investoren an neue Unternehmen mit hohem Wachstumspotenzial bereitgestellt wird, um das Unternehmen zu einem Börsengang oder einem Trade Sale des Unternehmens zu führen. Startup-Unternehmen werden in der Regel von einem Angel-Investor angetrieben .
  • Family Office – Investment- und Vermögensverwaltungsgesellschaft, die eine wohlhabende Familie oder eine kleine Gruppe wohlhabender Personen mit auf ihre Bedürfnisse zugeschnittenen Finanzplänen betreut. Ähnlich wie beim Private Banking .
  • Beratungsdienste – Diese Firmen (oder Abteilungen innerhalb einer größeren Einheit) betreuen Kunden mit Finanzberatern , die sowohl als Makler als auch als Finanzberater fungieren.
  • Custody Services – die Verwahrung und Abwicklung des weltweiten Wertpapierhandels und die Betreuung der dazugehörigen Portfolios. Das weltweit verwahrte Vermögen beläuft sich auf rund 100 Billionen US-Dollar.

New York City ist das größte Zentrum für Wertpapierdienstleistungen, gefolgt von London.

Versicherung

National Insurance Services (NIS) – St. Vincent ^ die Grenadinen – panoramio
  • Versicherungsmakler – Versicherungsmakler kaufen im Kundenauftrag Versicherungen (in der Regel betriebliche Schaden- und Unfallversicherung) ein. Vor kurzem wurden mehrere Websites erstellt, um Verbrauchern grundlegende Preisvergleiche für Dienstleistungen wie Versicherungen zu ermöglichen, was innerhalb der Branche zu Kontroversen führte.
  • Versicherungs-Underwriting – Privatkunden- Versicherungsversicherer zeichnen tatsächlich Versicherungen für Einzelpersonen, ein Service, der immer noch hauptsächlich durch Agenten, Versicherungsmakler und Börsenmakler angeboten wird . Underwriter können auch ähnliche kommerzielle Deckungslinien für Unternehmen anbieten. Die Aktivitäten umfassen Versicherungen und Rentenversicherungen , Lebensversicherungen , Rentenversicherungen, Krankenversicherungen sowie Sach- und Unfallversicherungen .
  • Finanzen und Versicherungen – ein Service, der nach wie vor vor allem bei den Asset-Händlern angeboten wird. Der F&I-Manager umfasst die Finanzierung und Versicherung des vom Händler verkauften Vermögenswerts. F&I wird in Autohäusern, die das Modell übernommen haben, oft als "das zweite Brutto" bezeichnet
  • Rückversicherung – Rückversicherung ist eine Versicherung, die an die Versicherer selbst verkauft wird, um sie vor katastrophalen Verlusten zu schützen.

Die Vereinigten Staaten, gefolgt von Japan und Großbritannien, sind die größten Versicherungsmärkte der Welt.

Sonstige Finanzdienstleistungen

  • Angel-Investitionsnetzwerke – Eine Gruppe von Angel-Investoren kann ihr eigenes Netzwerk aufbauen, um die finanzielle Grundlage für zukünftige Unternehmen zu bilden.
  • Kreditkartenvernetzung – Unternehmen, die als Brücke zwischen den Einzelhändlern und den Banken dienen, die die Bankkarten ausgeben. Die vier wichtigsten Kreditkartennetzwerke sind: Mastercard , Visa Inc. , American Express und Discover Financial .
  • Konglomerate - Ein Finanzdienstleistungsunternehmen, wie eine Universalbank , die in mehr als einem Sektor der Finanzdienstleistungsmarkt zB Lebensversicherung, Versicherung, Krankenversicherung, Asset Management, aktiv ist Retail Banking , Firmenkunden, Investment Banking, usw. Ein wichtiger Grund für die Existenz solcher Unternehmen ist das Vorhandensein von Diversifizierungsvorteilen, die sich ergeben, wenn verschiedene Arten von Unternehmen aggregiert werden. Folglich ist das ökonomische Kapital für ein Konglomerat in der Regel wesentlich geringer als das ökonomische Kapital für die Summe seiner Teile.
  • Schuldenbereinigung – Ein Verbraucherdienst, der Einzelpersonen unterstützt, die zu viele Schulden haben, um sie wie gewünscht zu begleichen, aber keinen Konkurs anmelden und ihre Schulden begleichen möchten. Diese Schulden können auf verschiedene Weise angesammelt werden, einschließlich, aber nicht beschränkt auf Privatkredite, Kreditkarten oder in einigen Fällen Händlerkonten.
  • Finanzmarkt Utilities - Organisationen , der Teil der Infrastruktur von Finanzdienstleistungen, wie zum Beispiel sind Börsen , Clearinghäuser , Ableitung und Warenbörsen und Zahlungssysteme wie Echtzeit - Bruttozahlungssysteme oder Interbankennetze .
  • Zahlungsrückforderung – Unterstützung bei der Rückforderung von Geldern, die von Unternehmen versehentlich an Verkäufer gezahlt wurden, z. B. durch versehentliche doppelte Zahlung einer Rechnung oder Nichtrückerstattung einer Anzahlung.

Finanzexporte

Ein Finanzexport ist eine Finanzdienstleistung, die von einem inländischen Unternehmen (unabhängig vom Eigentum) an ein ausländisches Unternehmen oder eine ausländische Person erbracht wird. Während Finanzdienstleistungen wie Banken, Versicherungen und Vermögensverwaltung oft als inländische Dienstleistungen angesehen werden, wird ein zunehmender Anteil der Finanzdienstleistungen aus verschiedenen Gründen im Ausland, an anderen Finanzplätzen , abgewickelt . Einige kleinere Finanzzentren, wie Bermuda , Luxemburg und die Kaimaninseln , haben keine ausreichende Größe für einen inländischen Finanzdienstleistungssektor und haben eine Rolle bei der Bereitstellung von Dienstleistungen für Gebietsfremde als Offshore-Finanzzentren entwickelt . Die zunehmende Wettbewerbsfähigkeit von Finanzdienstleistungen hat dazu geführt, dass einige Länder wie Japan, die einst autark waren, zunehmend Finanzdienstleistungen importierten.

Die führende Finanz Exporteur, in Bezug auf den Exporte weniger Importe, ist das Vereinigte Königreich , die Position $ 95 Milliarden von Finanz Exporten im Jahr 2014. Die britische hatte von beiden einzigartigen Institutionen (wie hilft Lloyds of London für die Versicherung, die Baltic Exchange für den Versand usw.) und ein Umfeld, das ausländische Firmen anzieht; Viele internationale Unternehmen haben globale oder regionale Hauptquartiere in London und sind an der London Stock Exchange notiert , und viele Banken und andere Finanzinstitute sind dort oder in Edinburgh tätig .

Siehe auch

Verweise

Weiterlesen

  • Porteous, Bruce T.; Pradip Tapadar (Dezember 2005). Ökonomisches Kapital- und Finanzrisikomanagement für Finanzdienstleistungsunternehmen und Konzerne . Palgrave Macmillan. ISBN 1-4039-3608-0.

Externe Links