Finanztechnologie - Financial technology

Fintech-Treffen im Hilton Colombo in Sri Lanka

Finanztechnologie (abgekürzt Fintech oder FinTech ) ist die Technologie und Innovation, die darauf abzielt, bei der Bereitstellung von Finanzdienstleistungen mit traditionellen Finanzmethoden zu konkurrieren . Es handelt sich um eine aufstrebende Branche, die Technologien zur Verbesserung der Finanzaktivitäten einsetzt. Die Verwendung von Smartphones für mobiles Banking , Investitionen , Kredite und Kryptowährungen sind Beispiele für Technologien, die darauf abzielen, Finanzdienstleistungen für die breite Öffentlichkeit zugänglicher zu machen. Finanztechnologieunternehmen bestehen sowohl aus Start-ups als auch aus etablierten Finanzinstituten und Technologieunternehmen, die versuchen, die Nutzung von Finanzdienstleistungen bestehender Finanzunternehmen zu ersetzen oder zu verbessern. Eine Untergruppe von Fintech-Unternehmen, die sich auf die Versicherungsbranche konzentrieren, werden zusammenfassend als Insurtech- oder Insuretech- Unternehmen bezeichnet.

Definition

Nach der Durchsicht von mehr als 200 wissenschaftlichen Artikeln, die den Begriff "Fintech" zitieren, kam eine Studie zur Definition von Fintech zu dem Schluss, dass "Fintech eine neue Finanzindustrie ist , die Technologie anwendet, um Finanzaktivitäten zu verbessern". Fintech sind die neuen Anwendungen, Prozesse, Produkte oder Geschäftsmodelle in der Finanzdienstleistungsbranche, die aus einer oder mehreren komplementären Finanzdienstleistungen bestehen und als End-to-End-Prozess über das Internet bereitgestellt werden. Fintech kann auch als "jede innovative Idee angesehen werden, die Finanzdienstleistungsprozesse verbessert, indem sie Technologielösungen entsprechend unterschiedlicher Geschäftssituationen vorschlägt, während die Ideen auch zu neuen Geschäftsmodellen oder sogar neuen Geschäften führen könnten".

Hauptbereiche

Finanztechnologie wurde verwendet, um Investitionen , Versicherungen , Handel , Bankdienstleistungen und Risikomanagement zu automatisieren .

Die Dienstleistungen können von verschiedenen unabhängigen Dienstleistern stammen, darunter mindestens eine lizenzierte Bank oder ein Versicherer. Die Verbindung wird durch offene APIs und Open Banking ermöglicht und durch Vorschriften wie die Europäische Zahlungsdiensterichtlinie unterstützt .

Robo-Berater sind eine Klasse automatisierter Finanzberater , die Finanzberatung oder Anlageverwaltung online mit moderaten bis minimalen menschlichen Eingriffen anbieten . Sie bieten digitale Finanzberatung basierend auf mathematischen Regeln oder Algorithmen und können somit eine kostengünstige Alternative zu einem menschlichen Berater darstellen.

Die weltweiten Investitionen in Finanztechnologie stiegen um mehr als 2.200 % von 930 Millionen US-Dollar im Jahr 2008 auf mehr als 22 Milliarden US-Dollar im Jahr 2015. Die aufstrebende Finanztechnologiebranche in London hat in den letzten Jahren ein schnelles Wachstum erlebt, so das Büro des Bürgermeisters von London . 40 Prozent der Beschäftigten der City of London sind in Finanz- und Technologiedienstleistungen beschäftigt.

In Europa wurden 2014 1,5 Milliarden US-Dollar in Finanztechnologieunternehmen investiert, wobei Unternehmen mit Sitz in London 539 Millionen US-Dollar, in Amsterdam ansässige Unternehmen 306 Millionen US-Dollar und in Stockholm ansässige Unternehmen 266 Millionen US-Dollar erhielten. Stockholm ist nach London die Stadt mit den zweithöchsten Fördermitteln in Europa in den letzten 10 Jahren. Europas Fintech-Deals erreichten ein Fünfviertelhoch und stiegen von 37 im vierten Quartal 2015 auf 47 im ersten Quartal 2016. Litauen entwickelt sich seit den Nachrichten über den möglichen Austritt Großbritanniens aus der Europäischen Union im Jahr 2016 zu einem nordeuropäischen Zentrum für Finanztechnologieunternehmen . Litauen hat seit 2016 51 Fintech- Lizenzen vergeben, davon 32 im Jahr 2017.

Fintech-Unternehmen in den Vereinigten Staaten haben 2018 12,4 Milliarden US-Dollar aufgebracht, was einem Anstieg von 43 % gegenüber den Zahlen von 2017 entspricht.

Christine Lagarde , Managing Director des Internationalen Währungsfonds, spricht 2018 beim Singapore FinTech Festival , dem größten FinTech-Festival der Welt.

In der asiatisch-pazifischen Region wird im April 2015 ein neues Finanztechnologiezentrum in Sydney eröffnet . Laut KPMG erwirtschaftet Sydneys Finanzdienstleistungssektor im Jahr 2017 9 Prozent des nationalen BIP und ist größer als der Finanzdienstleistungssektor in Hongkong oder Singapur. 2015 wurde in Hongkong ein Innovationslabor für Finanztechnologie gegründet. Im Jahr 2015 startete die Monetary Authority of Singapore eine Initiative namens Fintech and Information Group, um Start-ups aus der ganzen Welt anzuziehen. Es versprach, in den nächsten fünf Jahren 225 Millionen US-Dollar im Fintech-Sektor auszugeben.

Während Singapur einer der zentralen Fintech-Hubs in Asien war, haben Start-ups der Branche aus Vietnam und Indonesien in den letzten Jahren vermehrt Venture-Capital- Investitionen angezogen. Seit 2014 haben südostasiatische Fintech-Unternehmen die VC-Finanzierung von 35 Millionen US-Dollar auf 679 Millionen US-Dollar im Jahr 2018 und auf 1,14 Milliarden US-Dollar im Jahr 2019 erhöht.

Technologien

Fintech-Unternehmen verwenden eine Vielzahl von Technologien, darunter künstliche Intelligenz (KI), Big Data , Robotic Process Automation (RPA) und Blockchain .

KI-Algorithmen können Einblicke in das Ausgabeverhalten der Kunden geben und es Finanzinstituten ermöglichen, ihre Kunden besser zu verstehen. Chatbots sind ein weiteres KI-gesteuertes Tool, mit dem Banken beginnen, den Kundenservice zu unterstützen.

Big Data kann Kundeninvestitionen und Marktveränderungen vorhersagen, um neue Strategien und Portfolios zu erstellen, das Kaufverhalten der Kunden zu analysieren, die Betrugserkennung zu verbessern und Marketingstrategien zu entwickeln.

Robotic Process Automation ist eine Technologie der künstlichen Intelligenz, die sich auf die Automatisierung bestimmter sich wiederholender Aufgaben konzentriert. RPA hilft dabei, Finanzinformationen wie Kreditoren- und Debitorenbuchhaltung effizienter und oft auch genauer zu verarbeiten als der manuelle Prozess.

Blockchain ist eine aufstrebende Technologie im Finanzbereich, die zu erheblichen Investitionen vieler Unternehmen geführt hat. Durch die dezentrale Natur der Blockchain kann die Notwendigkeit für die Ausführung von Transaktionen durch Dritte beseitigt werden.

Auszeichnungen und Anerkennung

Das Finanzmagazin Forbes hat für seine Forbes 2021 Global Fintech 50 eine Liste der führenden Disruptoren in der Finanztechnologie erstellt. In Europa gibt es eine Liste namens FinTech 50, die darauf abzielt, die innovativsten Unternehmen im Fintech-Bereich auszuzeichnen.

Ein im Februar 2016 von EY im Auftrag des britischen Finanzministeriums veröffentlichter Bericht verglich sieben führende Fintech-Hubs: Großbritannien , Kalifornien , New York City , Singapur , Deutschland , Australien und Hongkong . Es rangierte Kalifornien an erster Stelle für „Talent“ und „Kapital“, das Vereinigte Königreich an erster Stelle für „Regierungspolitik“ und New York City an erster Stelle für „Nachfrage“.

PwC veröffentlichte in den letzten Jahren einen Bericht namens "Global Fintech Report". Der Bericht 2019 deckt viele Themen des Finanztechnologiesektors ab und beschreibt die Landschaft der "Fintech" -Branche und einige der aufstrebenden Technologien in diesem Sektor. Und es bietet Finanzinstituten Strategien, wie sie mehr "Fintech"-Technologien in ihr Geschäft integrieren können.

Ausblick

Der Finanzsektor gilt als eine der Branchen, die am anfälligsten für Störungen durch Software ist, da Finanzdienstleistungen, ähnlich wie das Verlagswesen, aus Informationen und nicht aus konkreten Gütern bestehen. Insbesondere Blockchains haben das Potenzial, die Transaktionskosten in einem Finanzsystem zu reduzieren . Während das Finanzwesen bisher durch Regulierungen abgeschirmt war und den Dot-Com-Boom ohne größere Umwälzungen überstanden hat, "disaggregiert" eine neue Welle von Startups zunehmend globale Banken. Die aggressive Durchsetzung des Bankgeheimnisses und der Vorschriften zur Geldübermittlung stellt jedoch eine anhaltende Bedrohung für Fintech-Unternehmen dar. Als Reaktion darauf haben der Internationale Währungsfonds (IWF) und die Weltbank am 11. Oktober 2018 gemeinsam die Bali-Fintech-Agenda vorgestellt , die aus 12 politischen Elementen besteht, die als Richtlinie für verschiedene Regierungen und Zentralbanken dienen, um „schnelle Fortschritte im Finanzsektor“ zu verabschieden und umzusetzen Technologie".

Die New York Venture Capital Association (NYVCA) veranstaltet jährliche Gipfeltreffen, um diejenigen aufzuklären, die mehr über Fintech erfahren möchten. Allein im Jahr 2018 war Fintech für über 1.700 Deals im Wert von über 40 Milliarden Dollar verantwortlich. Im Jahr 2021 floss jeder fünfte Dollar, der durch Risikokapital investiert wurde, in Fintech.

Herausforderungen und Lösungen

Neben etablierten Wettbewerbern sehen sich Fintech-Unternehmen häufig mit Zweifeln von Finanzaufsichtsbehörden wie Emissionsbanken und der Bundesregierung konfrontiert. Im Juli 2018 gab die Trump-Administration eine Grundsatzerklärung heraus, die es FinTech-Unternehmen ermöglichte, beim Bundesamt des Rechnungsprüfers nationale Bankcharta für besondere Zwecke zu beantragen . Das Bundesvorkaufsrecht gilt für das Landesrecht in Bezug auf bundesrechtlich gecharterte Banken.

Die Datensicherheit ist ein weiteres Thema, das Aufsichtsbehörden aufgrund der Bedrohung durch Hacking sowie der Notwendigkeit, sensible Finanzdaten von Verbrauchern und Unternehmen zu schützen, Sorgen bereitet . Führende globale Fintech-Unternehmen setzen proaktiv auf Cloud-Technologie, um immer strengere Compliance-Vorschriften zu erfüllen.

Die Federal Trade Commission stellt Unternehmen jeder Größe kostenlose Ressourcen zur Verfügung, um ihren gesetzlichen Verpflichtungen zum Schutz sensibler Daten nachzukommen. Mehrere private Initiativen legen nahe, dass mehrere Verteidigungsebenen dazu beitragen können, Finanzdaten zu isolieren und zu schützen.

In der Europäischen Union müssen Fintech-Unternehmen Datenschutzgesetze wie die DSGVO einhalten . Unternehmen müssen Nutzer- und Unternehmensdaten proaktiv schützen oder müssen mit Bußgeldern in Höhe von 20 Millionen Euro oder im Falle eines Unternehmens bis zu 4 % ihres weltweiten Gesamtumsatzes rechnen. Zusätzlich zur DSGVO müssen europäische Finanzinstitute, einschließlich Fintech-Unternehmen, ihre Regulierungsabteilungen mit der Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) aktualisieren, was bedeutet, dass sie ihre Umsatzstruktur um ein zentrales Ziel des Datenschutzes herum organisieren müssen.

Jede noch so kleine Datenschutzverletzung kann zu einer direkten Haftung eines Unternehmens (siehe Gramm–Leach–Bliley Act ) führen und den Ruf eines Fintech-Unternehmens ruinieren.

Der Online-Finanzsektor ist auch ein zunehmendes Ziel von verteilten Denial-of-Service- Erpressungsangriffen. Dieser Sicherheitsherausforderung stellen sich auch historische Bankunternehmen, da sie über das Internet verbundene Kundenservices anbieten.

Viele FinTech-Technologien haben sehr hohe Anlaufkosten, aber sehr niedrige Grenzkosten für das Hinzufügen zusätzlicher Kunden, was viele FinTechs effektiv dazu zwingt, als natürliche Monopole zu agieren.

Siehe auch

Referenzen und Hinweise

Weiterlesen

  • Teigland, R., Siri, S., Larsson, A., Puertas, AM, & Bogusz, CI (Hrsg.) (2018). Der Aufstieg und die Entwicklung von FinTech (Open Access): Disruptionsberichte aus Schweden und darüber hinaus . Routledge. ISBN 9780815378501.CS1-Pflege: mehrere Namen: Autorenliste ( Link ) CS1-Pflege: Zusatztext: Autorenliste ( Link )
  • Medien im Zusammenhang mit Finanztechnologie bei Wikimedia Commons