Krankenversicherung - Health insurance

Krankenversicherung oder Krankenversicherung ist eine Art Versicherung , die den gesamten oder einen Teil des Risikos einer Person entstehen deckt medizinisch Kosten . Wie bei anderen Versicherungsarten besteht bei vielen Personen ein Risiko. Durch die Schätzung des Gesamtrisikos des Gesundheitsrisikos und der Gesundheitssystemausgaben über den Risikopool kann ein Versicherer eine routinemäßige Finanzierungsstruktur entwickeln, wie etwa eine monatliche Prämie oder eine Lohnsteuer , um das Geld für die in der Versicherung angegebenen Gesundheitsleistungen bereitzustellen Zustimmung. Die Leistung wird von einer zentralen Organisation wie einer Regierungsbehörde, einem Privatunternehmen oder einer gemeinnützigen Einrichtung verwaltet.

Nach Angaben der Health Insurance Association of America ist Krankenversicherung definiert als "Schutz, der die Zahlung von Leistungen infolge von Krankheit oder Verletzung vorsieht. Sie umfasst Versicherungen für Verluste durch Unfall, Krankheitskosten, Invalidität oder Unfalltod und Zerstückelung". .

Hintergrund

Eine Gesundheitsversicherung Politik ist:

  1. Ein Vertrag zwischen einem Versicherungsanbieter (z. B. einer Versicherungsgesellschaft oder einer Regierung) und einer Person oder ihrem Sponsor (dh einem Arbeitgeber oder einer Gemeindeorganisation). Der Vertrag kann verlängert werden (jährlich, monatlich) oder lebenslang im Falle einer Privatversicherung. Bei nationalen Plänen kann sie auch für alle Bürger verpflichtend sein. Art und Höhe der Gesundheitskosten, die von der Krankenkasse übernommen werden, werden bei der Privatversicherung in einem Mitgliedsvertrag oder in der Broschüre "Versicherungsnachweis" bzw. bei der gesetzlichen Krankenversicherung in einer staatlichen Krankenversicherung festgelegt.
  2. (US-spezifisch) In den USA gibt es zwei Arten von Krankenversicherungen - steuerfinanziert und privat finanziert. Ein Beispiel für einen privat finanzierten Versicherungsplan ist ein vom Arbeitgeber finanzierter selbstfinanzierter ERISA- Plan. Die Firma wirbt im Allgemeinen damit, dass sie eine der großen Versicherungsgesellschaften haben. In einem ERISA-Fall führt diese Versicherungsgesellschaft jedoch "keinen Versicherungsvorgang" durch, sondern verwaltet sie nur. Daher unterliegen ERISA-Pläne nicht den staatlichen Gesetzen. ERISA-Pläne unterliegen Bundesrecht unter der Gerichtsbarkeit des US-Arbeitsministeriums (USDOL). Die spezifischen Leistungen oder Deckungsdetails sind in der Summary Plan Description (SPD) zu finden. Ein Einspruch muss über die Versicherungsgesellschaft und dann an den Plan Treuhänder des Arbeitgebers gehen. Falls weiterhin erforderlich, kann die Entscheidung des Treuhänders dem USDOL vorgelegt werden, um die ERISA-Konformität zu überprüfen und dann eine Klage beim Bundesgericht einzureichen.

Die Pflichten des einzelnen Versicherten können mehrere Formen annehmen:

  • Prämie: Der Betrag, den der Versicherungsnehmer oder sein Sponsor (zB ein Arbeitgeber) an die Krankenkasse zahlt, um eine Krankenversicherung abzuschließen. (US-spezifisch) Nach dem Gesundheitsgesetz wird eine Prämie anhand von 5 spezifischen Faktoren der versicherten Person berechnet. Diese Faktoren sind Alter, Wohnort, Tabakkonsum, Einzel- oder Familienmitgliedschaft und welche Tarifkategorie der Versicherte wählt. Gemäß dem Affordable Care Act zahlt die Regierung eine Steuergutschrift, um einen Teil der Prämie für Personen zu decken, die über den Versicherungsmarktplatz eine private Versicherung abschließen.
  • Selbstbehalt : Der Betrag, den der Versicherte aus eigener Tasche zahlen muss, bevor der Krankenversicherer seinen Anteil zahlt. Versicherungsnehmer müssen beispielsweise einen Selbstbehalt von 7.500 US-Dollar pro Jahr zahlen, bevor ihre Krankenversicherung von der Krankenversicherung übernommen wird. Es kann mehrere Arztbesuche oder Rezeptauffüllungen dauern, bis die versicherte Person die Selbstbeteiligung erreicht und die Krankenkasse mit der Pflege beginnt. Darüber hinaus berechnen die meisten Policen keine Zuzahlungen für Arztbesuche oder Rezepte auf Ihren Selbstbehalt.
  • Zuzahlung : Der Betrag, den die versicherte Person aus eigener Tasche zahlen muss, bevor die Krankenkasse für einen bestimmten Besuch oder eine bestimmte Dienstleistung zahlt. Zum Beispiel zahlt eine versicherte Person möglicherweise eine Selbstbeteiligung von 45 US-Dollar für einen Arztbesuch oder um ein Rezept zu erhalten. Bei jeder Inanspruchnahme einer bestimmten Leistung ist eine Zuzahlung zu leisten.
  • Mitversicherung : Anstelle oder zusätzlich zu einer festen Vorauszahlung (Zuzahlung) ist die Mitversicherung ein Prozentsatz der Gesamtkosten, den der Versicherte auch zahlen kann. Zum Beispiel muss das Mitglied 20 % der Kosten einer Operation zusätzlich zu einer Selbstbeteiligung zahlen, während die Versicherung die anderen 80 % übernimmt. Gibt es eine Obergrenze für die Mitversicherung, kann der Versicherungsnehmer je nach den tatsächlichen Kosten der von ihm bezogenen Leistungen sehr wenig oder sehr viel schulden.
  • Ausschlüsse: Nicht alle Dienste sind abgedeckt. In Rechnung gestellte Gegenstände wie Verbrauchsgüter, Steuern usw. sind von der zulässigen Reklamation ausgeschlossen. Von den Versicherten wird in der Regel erwartet, dass sie die Kosten für nicht versicherte Leistungen vollständig aus eigener Tasche bezahlen.
  • Deckungsgrenzen: Einige Krankenversicherungen zahlen nur bis zu einem bestimmten Dollarbetrag für die Gesundheitsversorgung. Von der versicherten Person kann erwartet werden, dass sie über den Höchstbetrag der Krankenversicherung für eine bestimmte Leistung hinausgeht. Darüber hinaus haben einige Versicherungssysteme jährliche oder lebenslange Deckungsmaxima. In diesen Fällen stellt die Krankenkasse die Zahlung bei Erreichen des Leistungsmaximums ein und der Versicherungsnehmer muss alle verbleibenden Kosten tragen.
  • Eigenleistungsmaximum: Ähnlich wie bei den Deckungsgrenzen, jedoch endet in diesem Fall die Zahlungspflicht der versicherten Person mit Erreichen des Eigenleistungsmaximums und die Krankenkasse übernimmt alle weiteren gedeckten Kosten. Der Höchstbetrag aus eigener Tasche kann auf eine bestimmte Leistungskategorie (z.
  • Capitation : Ein von einem Versicherer an einen Leistungserbringer gezahlter Betrag, für den sich der Leistungserbringer bereit erklärt, alle Mitglieder des Versicherers zu behandeln.
  • In-Network Provider: (US-Begriff) Ein Gesundheitsdienstleister auf einer vom Versicherer vorausgewählten Liste von Leistungserbringern. Der Versicherer bietet einem Planmitglied vergünstigte Mitversicherungs- oder Zuzahlungen oder zusätzliche Leistungen an, um einen netzinternen Anbieter aufzusuchen. Im Allgemeinen sind Netzanbieter Anbieter, die einen Vertrag mit dem Versicherer haben, um Tarife zu akzeptieren, die von den "üblichen und üblichen" Gebühren, die der Versicherer an netzferne Anbieter zahlt, weiter reduziert werden.
  • Out-of-Network Provider: Ein Gesundheitsdienstleister, der keinen Vertrag mit dem Plan abgeschlossen hat. Bei Verwendung eines netzfernen Anbieters muss der Patient möglicherweise die vollen Kosten für die von diesem Anbieter erhaltenen Leistungen und Dienstleistungen tragen. Selbst für Notdienste können Anbieter außerhalb des Netzwerks den Patienten einige zusätzliche Kosten in Rechnung stellen.
  • Vorabgenehmigung: Eine Bescheinigung oder Genehmigung, die ein Versicherer vor dem Auftreten eines medizinischen Dienstes ausstellt. Die Einholung einer Bewilligung bedeutet, dass der Versicherer verpflichtet ist, die Leistung zu bezahlen, sofern diese der Bewilligung entspricht. Viele kleinere Routinedienste benötigen keine Genehmigung.
  • Formulary : die Liste der Medikamente, die von einer Versicherung abgedeckt werden.
  • Erläuterung der Leistungen : Ein Dokument, das ein Versicherer einem Patienten zusenden kann, in dem erläutert wird, was für eine medizinische Leistung gedeckt war und wie der Zahlungsbetrag und der Betrag der Patientenverantwortung festgelegt wurden. Im Falle einer Abrechnung in der Notaufnahme werden die Patienten innerhalb von 30 Tagen nach der Zustellung benachrichtigt. Patienten werden aufgrund des Patientenzustands und anderer Logistik bis zum Erhalt dieses Schreibens selten persönlich über die Kosten der Notaufnahme informiert.

Pläne für verschreibungspflichtige Medikamente sind eine Form der Versicherung, die von einigen Krankenversicherungen angeboten wird. In den USA zahlt der Patient in der Regel eine Zuzahlungs und das verschreibungspflichtige Medikament Versicherung einen Teil oder alle der Waage für Drogen in der überdachten Formelsammlung des Plans. Solche Pläne sind routinemäßig Teil der nationalen Krankenversicherungsprogramme. In der Provinz Quebec, Kanada, ist beispielsweise eine Versicherung für verschreibungspflichtige Medikamente allgemein als Teil der öffentlichen Krankenversicherung erforderlich, kann jedoch entweder über private oder Gruppenpläne oder über den öffentlichen Plan erworben und verwaltet werden.

Einige, wenn nicht die meisten Gesundheitsdienstleister in den Vereinigten Staaten werden der Versicherungsgesellschaft Rechnungen stellen, wenn die Patienten bereit sind, eine Vereinbarung zu unterzeichnen, dass sie für den Betrag verantwortlich sind, den die Versicherungsgesellschaft nicht zahlt. Die Versicherung zahlt bei Netzanbietern nach "angemessenen und üblichen" Gebühren, die unter dem üblichen Entgelt des Anbieters liegen können. Der Anbieter kann auch einen separaten Vertrag mit dem Versicherer haben, um einen ermäßigten Tarif oder eine Anrechnung auf die Standardgebühren des Anbieters zu akzeptieren. Die Nutzung eines netzinternen Anbieters kostet den Patienten in der Regel weniger.

Vergleiche

Gesundheitsausgaben pro Kopf (in KKP-bereinigten US$ ) in mehreren OECD-Mitgliedstaaten. Datenquelle: iLibrary der OECD

Der Commonwealth Fund vergleicht in seiner jährlichen Umfrage "Mirror, Mirror on the Wall" die Leistung der Gesundheitssysteme in Australien, Neuseeland, Großbritannien, Deutschland, Kanada und den USA. Seine Studie aus dem Jahr 2007 ergab, dass, obwohl die Das US-System ist das teuerste, es schneidet im Vergleich zu den anderen Ländern ständig unterdurchschnittlich ab. Ein Unterschied zwischen den USA und den anderen untersuchten Ländern besteht darin, dass die USA das einzige Land ohne universellen Krankenversicherungsschutz sind.

Lebenserwartung der Gesamtbevölkerung bei der Geburt in mehreren OECD-Mitgliedstaaten. Datenquelle: iLibrary der OECD

Der Commonwealth Fund schloss seine dreizehnte jährliche Umfrage zur Gesundheitspolitik im Jahr 2010 ab. Eine Studie der Umfrage "hat signifikante Unterschiede beim Zugang, Kostenbelastungen und Problemen mit der Krankenversicherung, die mit der Versicherungsgestaltung verbunden sind", festgestellt. Von den untersuchten Ländern zeigten die Ergebnisse, dass die Menschen in den Vereinigten Staaten mehr Auslagen hatten, mehr Streitigkeiten mit Versicherungsgesellschaften als in anderen Ländern hatten und mehr Versicherungszahlungen verweigert wurden; Auch der Papierkram war höher, obwohl Deutschland einen ähnlich hohen Papierkram hatte.

Australien

Das australische öffentliche Gesundheitssystem heißt Medicare , das kostenlosen allgemeinen Zugang zu Krankenhausbehandlungen und subventionierten außerklinischen medizinischen Behandlungen bietet. Es wird durch eine 2%ige Steuerabgabe für alle Steuerzahler, eine zusätzliche 1%ige Abgabe für Gutverdiener sowie durch allgemeine Einnahmen finanziert.

Das private Gesundheitssystem wird von einer Reihe von privaten Krankenversicherungen finanziert. Die größte davon ist Medibank Private Limited , die bis 2014 ein staatliches Unternehmen war, als sie privatisiert und an der australischen Börse notiert wurde .

Australische Gesundheitsfonds können entweder „profitorientiert“ sein, einschließlich Bupa und nib ; „gegenseitig“ einschließlich der australischen Einheit ; oder 'gemeinnützig' einschließlich GMHBA , HCF und der HBF Krankenversicherung . Einige, wie beispielsweise Police Health, haben eine auf bestimmte Gruppen beschränkte Mitgliedschaft, aber die meisten haben eine offene Mitgliedschaft. Die Mitgliedschaft bei den meisten Krankenkassen ist mittlerweile auch über Vergleichsportale möglich. Diese Vergleichsseiten arbeiten auf Provisionsbasis nach Vereinbarung mit ihren teilnehmenden Krankenkassen. Der Ombudsmann der privaten Krankenversicherung betreibt auch eine kostenlose Website, auf der Verbraucher nach Produkten der privaten Krankenversicherung suchen und diese vergleichen können, die Informationen zu Preis und Deckungsumfang enthält.

Die meisten Aspekte der privaten Krankenversicherung in Australien sind durch den Private Health Insurance Act 2007 geregelt . Beschwerden und Meldungen der privaten Gesundheitswirtschaft werden von einer unabhängigen staatlichen Stelle, dem Ombudsmann der privaten Krankenversicherung, durchgeführt . Der Ombudsmann veröffentlicht einen Jahresbericht, der die Anzahl und Art der Beschwerden pro Krankenkasse im Verhältnis zu ihrem Marktanteil darlegt

Das private Gesundheitssystem in Australien arbeitet auf der Basis einer „Gemeinschaftsbewertung“, wobei die Prämien nicht allein aufgrund der Vorgeschichte, des aktuellen Gesundheitszustands oder (im Allgemeinen) des Alters einer Person variieren (siehe jedoch unten lebenslange Krankenversicherung). Als Ausgleich dienen Wartezeiten, insbesondere bei Vorerkrankungen (in der Branche meist als PEA bezeichnet, was für „Vorerkrankungen“ steht). Die Kassen haben das Recht, eine Karenzfrist von bis zu 12 Monaten auf Leistungen für alle Erkrankungen zu verhängen, deren Anzeichen und Symptome während der sechs Monate ab dem Tag des ersten Versicherungsabschlusses bestanden haben. Sie haben auch das Recht, eine Wartefrist von 12 Monaten für Leistungen zur Behandlung einer geburtshilflichen Erkrankung und eine Wartefrist von 2 Monaten für alle anderen Leistungen beim erstmaligen Abschluss einer Privatversicherung zu verhängen. Es steht den Fonds frei, solche Wartezeiten im Einzelfall zu verkürzen oder aufzuheben. Es steht ihnen auch frei, sie von vornherein nicht aufzuerlegen, aber dies würde einen solchen Fonds der Gefahr aussetzen, dass er eine „nachteilige Auswahl“ trifft, indem er eine unverhältnismäßige Anzahl von Mitgliedern aus anderen Fonds oder aus dem Pool der beabsichtigten Mitglieder anzieht, die ansonsten anderen beigetreten wären Mittel. Es würde auch Menschen mit Vorerkrankungen anziehen, die sonst wegen der Leistungsverweigerung aufgrund der PEA-Regel für 12 Monate gar keine Versicherung abgeschlossen hätten. Die für diese Bedingungen ausbezahlten Leistungen würden die Prämien aller Mitglieder des Fonds unter Druck setzen, einige dazu veranlassen, ihre Mitgliedschaft zu kündigen, was zu weiteren Prämienerhöhungen führen würde, und ein Teufelskreis von höheren Prämien würde austreten.

Die australische Regierung hat eine Reihe von Anreizen eingeführt, um Erwachsene zu ermutigen, eine private Krankenhausversicherung abzuschließen. Diese beinhalten:

  • Lebenslange Krankenversicherung : Wenn eine Person bis zum 1. Juli nach ihrem 31. waren ohne Krankenversicherung. So zahlt eine Person, die mit 40 Jahren zum ersten Mal eine private Versicherung abschließt, einen Zuschlag von 20 Prozent. Die Belastung wird nach 10 Jahren ununterbrochener Krankenversicherung entfernt. Die Belastung gilt nur für Prämien für Krankenhausversicherungen, nicht für Nebenversicherungen (Extras).
  • Medicare-Gebührenzuschlag : Personen, deren zu versteuerndes Einkommen einen bestimmten Betrag übersteigt (im Geschäftsjahr 2011/12 80.000 USD für Alleinstehende und 168.000 USD für Paare) und die nicht über eine angemessene private Krankenversicherung verfügen, müssen einen Zuschlag von 1% zusätzlich zahlen der üblichen 1,5 % Medicare-Abgabe. Die Begründung ist, dass, wenn die Menschen in dieser Einkommensgruppe gezwungen sind, auf die eine oder andere Weise mehr Geld zu zahlen, die meisten sich dafür entscheiden würden, eine Krankenhausversicherung abzuschließen, mit der Möglichkeit einer Leistung, wenn sie eine private Krankenhausbehandlung benötigen – anstatt sie einzuzahlen die Form der zusätzlichen Steuer sowie die Notwendigkeit, eigene private Krankenhauskosten zu tragen.
    • Die australische Regierung kündigte im Mai 2008 an, die Schwellenwerte auf 100.000 US-Dollar für Singles und 150.000 US-Dollar für Familien anzuheben. Diese Änderungen bedürfen der Zustimmung des Gesetzgebers. Ein Gesetzentwurf zur Gesetzesänderung wurde eingebracht, aber nicht vom Senat verabschiedet. Am 16. Oktober 2008 wurde eine geänderte Fassung verabschiedet. Es wird kritisiert, dass durch die Änderungen viele Menschen ihre private Krankenversicherung abbrechen, das öffentliche Krankenhaussystem weiter belastet und die Prämien für die Privatversicherten steigen System. Andere Kommentatoren glauben, dass der Effekt minimal sein wird.
  • PKV- Rabatt : Der Staat bezuschusst die Prämien für alle privaten Krankenversicherungen, einschließlich Krankenhaus- und Zusatzversicherungen (Extras), je nach Alter um 10 %, 20 % oder 30 %. Die Regierung Rudd kündigte im Mai 2009 an, dass der Rabatt ab Juli 2010 bedürftigkeitsgeprüft und gestaffelt angeboten wird. Während dieser Schritt (der eine Gesetzgebung erfordert hätte) damals im Senat abgelehnt wurde, kündigte die Regierung Gillard Anfang 2011 Pläne an, die Gesetzgebung wieder einzuführen, nachdem die Opposition das Machtgleichgewicht im Senat verloren hat. Die ALP und Grünen sind seit langem gegen den Rabatt, die sich auf sie als „Mittelklasse - Wohlfahrt“.

Kanada

Gemäß der Verfassung von Kanada , ist das Gesundheitswesen in erster Linie eine Verantwortung Landesregierung in Kanada (die wichtigsten Ausnahmen von Verträgen abgedeckten Bundesregierung der Verantwortung für Dienste Ureinwohnern zur Verfügung gestellt, das ist Royal Canadian Mounted Police , die Streitkräfte und die Mitglieder des Parlaments) . Folglich verwaltet jede Provinz ihr eigenes Krankenversicherungsprogramm. Der Bund beeinflusst die Krankenversicherung durch seine Fiskalkompetenz – er überweist Geld- und Steuerpunkte an die Provinzen, um die Kosten der universellen Krankenversicherung zu decken. Gemäß dem kanadischen Gesundheitsgesetz schreibt die Bundesregierung vor und setzt die Anforderung durch, dass alle Menschen freien Zugang zu sogenannten "medizinisch notwendigen Diensten" haben, die in erster Linie als ärztliche oder in Krankenhäusern erbrachte Versorgung und die Pflegekomponente eines Langzeitwohnheims definiert werden Pflege. Erlauben Bundesländer Ärzten oder Institutionen, Patienten für medizinisch notwendige Leistungen in Rechnung zu stellen, kürzt der Bund seine Zahlungen an die Bundesländer um den Betrag der verbotenen Entgelte. Zusammenfassend werden die staatlichen Krankenversicherungssysteme der Provinzen in Kanada häufig als Medicare bezeichnet . Diese öffentliche Versicherung wird aus den Einnahmen des Staates steuerfinanziert, obwohl British Columbia und Ontario eine obligatorische Prämie mit Pauschalsätzen für Einzelpersonen und Familien erheben, um zusätzliche Einnahmen zu erzielen - im Wesentlichen eine Zusatzsteuer. Private Krankenversicherungen sind zulässig, jedoch in sechs Provinzregierungen nur für Leistungen, die nicht von den öffentlichen Krankenversicherungen abgedeckt werden (z. B. halbprivate oder private Zimmer in Krankenhäusern und Pläne für verschreibungspflichtige Medikamente). Vier Provinzen erlauben Versicherungen für Dienstleistungen, die auch vom kanadischen Gesundheitsgesetz vorgeschrieben sind, aber in der Praxis gibt es keinen Markt dafür. Allen Kanadiern steht es frei, eine private Versicherung für elektive medizinische Leistungen wie Laseroperationen zur Sehkorrektur, Schönheitsoperationen und andere nicht grundlegende medizinische Verfahren in Anspruch zu nehmen. Etwa 65 % der Kanadier verfügen über eine private Zusatzkrankenversicherung; viele von ihnen erhalten es über ihre Arbeitgeber. Nicht vom Staat bezahlte Leistungen des privaten Sektors machen fast 30 Prozent der gesamten Gesundheitsausgaben aus.

Im Jahr 2005 entschied der Oberste Gerichtshof Kanadas in der Rechtssache Chaoulli gegen Quebec , dass das Verbot der privaten Krankenversicherung der Provinz, die bereits durch den Provinzplan versichert ist, gegen die Charta der Rechte und Freiheiten von Quebec und insbesondere die Abschnitte über das Recht verstößt Leben und Sicherheit , wenn es zu unannehmbar langen Wartezeiten auf die Behandlung kam, wie in diesem Fall behauptet wurde. Das Urteil hat das Gesamtmuster der Krankenversicherung in ganz Kanada nicht verändert, aber Versuche angespornt, die Kernprobleme von Angebot und Nachfrage und die Auswirkungen von Wartezeiten anzugehen.

China

Zypern

Im Jahr 2020 wurde in Zypern das Allgemeine Gesundheitssystem (GHS, auch bekannt als GESY) eingeführt, ein unabhängiger Versicherungsfonds, über den Kliniken, Privatärzte, Apotheker, Labors, mikrobiologische Labors und Physiotherapeuten bezahlt werden, damit sie medizinische Leistungen anbieten können Betreuung von Personen mit ständigem Wohnsitz in Zypern, die Beiträge zu diesem Fonds zahlen.

Neben GESY bieten mehr als 12 lokale und internationale Versicherungsgesellschaften (zB Bupa , Aetna, Cigna , Metlife ) Einzel- und Gruppenkrankenversicherungen an. Die Pläne gliedern sich in zwei Hauptkategorien Pläne zur Deckung stationärer Kosten (dh Krankenhausaufenthalt, Operationen) und Pläne zur Deckung stationärer und ambulanter Kosten (wie Arztbesuche, Medikamente, Physiotherapien).

Frankreich

Weltkarte der universellen Gesundheitsversorgung.
  Länder mit kostenloser und universeller Gesundheitsversorgung

Das staatliche Krankenversicherungssystem wurde 1945, kurz nach dem Ende des Zweiten Weltkriegs, eingeführt. Es war ein Kompromiss zwischen gaullistischen und kommunistischen Vertretern im französischen Parlament. Die konservativen Gaullisten waren gegen ein staatliches Gesundheitssystem, während die Kommunisten eine vollständige Verstaatlichung des Gesundheitswesens nach britischem Beveridge- Modell unterstützten.

Das daraus resultierende Programm ist berufsbezogen: Alle Erwerbstätigen müssen einen Teil ihres Einkommens an eine gemeinnützige Krankenkasse abführen, die das Krankheitsrisiko auf Gegenseitigkeit ausgleicht und Krankheitskosten in unterschiedlichen Sätzen erstattet. Auch Kinder und Ehegatten von Versicherten haben Anspruch auf Leistungen. Jeder Fonds kann sein eigenes Budget verwalten und für die Erstattung von Krankheitskosten in dem von ihm für angemessen gehaltenen Satz verwendet werden. Nach einer Reihe von Reformen in den letzten Jahren bieten die meisten Fonds jedoch das gleiche Niveau an Erstattungen und Leistungen.

Die Regierung hat in diesem System zwei Aufgaben.

  • Die erste staatliche Aufgabe ist die Festsetzung des Tarifs, zu dem medizinische Kosten verhandelt werden sollen, und zwar auf zwei Arten: Das Gesundheitsministerium verhandelt die Arzneimittelpreise direkt mit den Herstellern, basierend auf den durchschnittlichen Verkaufspreisen in den Nachbarländern . Ein Gremium aus Ärzten und Experten entscheidet, ob das Arzneimittel einen ausreichenden medizinischen Nutzen bietet, um erstattet zu werden (beachten Sie, dass die meisten Arzneimittel, einschließlich der Homöopathie, erstattet werden). Parallel dazu legt der Staat den Erstattungssatz für medizinische Leistungen fest: Das bedeutet, dass ein Arzt das von ihm gewünschte Honorar für eine Beratung oder Untersuchung frei erheben kann, das Sozialversicherungssystem es jedoch nur zu einem festgelegten Satz zurückerstattet. Diese Tarife werden jährlich durch Verhandlungen mit den Ärztevertretungen festgelegt.
  • Die zweite staatliche Verantwortung ist die Aufsicht über die Krankenkassen, die korrekte Verwaltung der erhaltenen Beträge und die Aufsicht über das öffentliche Krankenhausnetz.

Heute ist dieses System mehr oder weniger intakt. Alle Bürger und legalen Ausländer mit Wohnsitz in Frankreich sind von einem dieser obligatorischen Programme abgedeckt, die weiterhin durch die Arbeitnehmerbeteiligung finanziert werden. Seit 1945 wurden jedoch eine Reihe wichtiger Änderungen eingeführt. Erstens erstatten die verschiedenen Krankenkassen (es gibt fünf: Allgemeine, Unabhängige, Landwirtschaftliche, Studentische, Öffentliche Bedienstete) jetzt alle zum gleichen Satz. Zweitens bietet die Regierung seit dem Jahr 2000 Gesundheitsversorgung für diejenigen an, die nicht unter ein obligatorisches System fallen (diejenigen, die noch nie gearbeitet haben und keine Studenten sind, dh die sehr Reichen oder die Ärmsten). Dieses System wird im Gegensatz zu den arbeitnehmerfinanzierten Systemen über allgemeine Steuern finanziert und erstattet denjenigen, die es sich nicht leisten können, die Differenz auszugleichen, einen höheren Satz als das berufsbasierte System. Um dem Anstieg der Gesundheitskosten entgegenzuwirken, hat die Regierung schließlich zwei Pläne (in den Jahren 2004 und 2006) eingeführt, die von den Versicherten verlangen, einen überweisenden Arzt zu melden, um die volle Kostenerstattung für Facharztbesuche zu erhalten, und die eine obligatorische Kostenübernahme vorsehen - Zahlung von 1 € für einen Arztbesuch, 0,50 € für jede verordnete Medikamentenpackung und eine Gebühr von 16 bis 18 € pro Tag für Krankenhausaufenthalte und teure Eingriffe.

Ein wichtiges Element des französischen Versicherungssystems ist die Solidarität: Je kranker ein Mensch wird, desto weniger zahlt er. Das bedeutet, dass Personen mit schweren oder chronischen Erkrankungen die Kosten zu 100 % vom Versicherungssystem erstattet werden und der Zuschuss entfällt.

Für Gebühren, die das obligatorische System nicht abdeckt, steht schließlich eine Vielzahl privater Zusatzversicherungen zur Verfügung. Der Markt für diese Programme ist sehr wettbewerbsintensiv und wird oft vom Arbeitgeber subventioniert, was bedeutet, dass die Prämien in der Regel bescheiden sind. 85 % der Franzosen profitieren von einer privaten Krankenzusatzversicherung.

Deutschland

Deutschland hat das älteste staatliche soziale Krankenversicherungssystem der Welt, dessen Ursprünge auf das Krankenversicherungsgesetz von Otto von Bismarck von 1883 zurückgehen.

Beginnend mit 10 % der Arbeiter im Jahr 1885 hat sich die Versicherungspflicht ausgeweitet; im Jahr 2009 wurde die versicherungspflicht für alle Bürgerinnen und Bürger mit privater Krankenversicherung für Selbständige oder ab einer Einkommensgrenze eingeführt. Ab 2016, 85% der Bevölkerung wird durch die obligatorische gesetzliche Krankenversicherung (GKV) (bedeckt Gesetzliche Krankenversicherung oder GKV ), wobei der Rest durch abgedeckt private Versicherung ( Private Krankenversicherung oder PKV ). Das deutsche Gesundheitssystem war 2004 zu 77 % staatlich und zu 23 % privat finanziert. Während die Beiträge der gesetzlichen Krankenversicherung nach dem Einkommen des Einzelnen berechnet werden, richten sich die Beiträge der privaten Krankenversicherung nach dem Alter und dem Gesundheitszustand des Einzelnen.

Die Kostenerstattung erfolgt auf Honorarbasis , aber die Zahl der Ärzte, die an einem bestimmten Ort eine gesetzliche Krankenversicherung aufnehmen dürfen, wird von der Regierung und den Berufsverbänden geregelt.

Zuzahlungen wurden in den 1980er Jahren eingeführt, um eine Übernutzung zu verhindern. Die durchschnittliche Krankenhausaufenthaltsdauer in Deutschland hat sich in den letzten Jahren von 14 Tagen auf 9 Tage verringert und ist damit immer noch deutlich länger als die durchschnittlichen Aufenthalte in den USA (5 bis 6 Tage). Ein Teil des Unterschieds besteht darin, dass die Hauptüberlegung bei der Krankenhausvergütung die Anzahl der Krankenhaustage ist, im Gegensatz zu Eingriffen oder Diagnosen. Die Arzneimittelkosten sind erheblich gestiegen und stiegen zwischen 1991 und 2005 um fast 60 %. Trotz der Bemühungen, die Kosten einzudämmen, stiegen die Gesamtausgaben für das Gesundheitswesen im Jahr 2005 auf 10,7 % des BIP, vergleichbar mit anderen westeuropäischen Ländern, aber deutlich weniger als in den USA (fast 16% des BIP).

Den Deutschen werden drei Arten von Sozialversicherungen angeboten, die sich mit dem körperlichen Status einer Person befassen und die von Arbeitgeber und Arbeitnehmer mitfinanziert werden: die Krankenversicherung, die Unfallversicherung und die Pflegeversicherung. Die Gesetzliche Pflegeversicherung entstand 1994 und ist obligatorisch. Die Unfallversicherung wird vom Arbeitgeber gedeckt und deckt grundsätzlich alle Gefahren für den Weg zur Arbeit und am Arbeitsplatz ab.

Griechenland

Das nationale Gesundheitssystem in Griechenland deckt sowohl die ambulante als auch die stationäre Behandlung ab. Die ambulante Behandlung wird von den sozialen Verwaltungsstrukturen wie folgt durchgeführt:

  • EOPPY (Nationale Organisation für die Bereitstellung von Gesundheitsdiensten): vertragliche private Gesundheitsdienstleister
  • PEDY-Einheiten (National Primary Healthcare Network): öffentliches Gesundheitswesen
  • Staatliche Krankenhäuser, ländliche und regionale medizinische Einrichtungen, Gesundheitszentren des ESY (National Health System)
  • Private medizinische Fachkräfte: Medizinische Fachkräfte und Dienstleistungen, die nicht mit EOPYY vertraglich verbunden sind.

Die stationäre Behandlung erfolgt durch:

  • Staatliche Krankenhäuser des Nationalen Gesundheitssystems (ESY).
  • Privatkliniken unter Vertrag mit der National Health Carrier (EOPYY)
  • Private Krankenhäuser und Kliniken, die keinen Vertrag mit der National Health Carrier haben.

In Griechenland kann jeder die Krankenhauskosten mit einer privaten Versicherungspolice decken, die von einer der in der Region tätigen lokalen oder multinationalen Versicherungsgesellschaften (zB Metlife, Interamerican, Aetna, IMG) abgeschlossen werden kann.

Indien

In Indien variiert die Bereitstellung von Gesundheitsdiensten je nach Bundesstaat. Öffentliche Gesundheitsdienste sind in den meisten Bundesstaaten weit verbreitet, aber aufgrund unzureichender Ressourcen und Management entscheidet sich ein Großteil der Bevölkerung für private Gesundheitsdienste.

Um das Bewusstsein und die Gesundheitseinrichtungen zu verbessern, führen die Versicherungsaufsichts- und Entwicklungsbehörde von Indien und die General Corporation of India Gesundheitskampagnen für die gesamte Bevölkerung durch. Im Jahr 2018 kündigte Premierminister Narendra Modi für benachteiligte Bürger die Einführung einer neuen öffentlichen Krankenversicherung namens Ayushman Bharat Yojana an, und die Regierung behauptet, dass das neue System versuchen wird, mehr als 500 Millionen Menschen zu erreichen.

In Indien wird die Krankenversicherung hauptsächlich in zwei Arten angeboten:

  • Der Indemnity Plan deckt im Wesentlichen die Krankenhauskosten ab und hat Unterarten wie Einzelversicherung, Familien-Floater-Versicherung, Seniorenversicherung, Mutterschaftsversicherung, Gruppenkrankenversicherung.
  • Der Festleistungsplan zahlt einen festen Betrag für vorher festgelegte Krankheiten wie kritische Krankheiten, Krebs, Herzkrankheiten usw. Es gibt auch Unterarten wie Präventivversicherung, kritische Krankheit, Unfall.

Der Versicherungsschutz umfasst je nach Versicherungsart und Krankenversicherungsträger Kosten vor und nach einem Krankenhausaufenthalt, Krankenwagenkosten, Tagespflegekosten, Gesundheitschecks usw.

Es ist wichtig, die Ausschlüsse zu kennen, die nicht von den Versicherungssystemen abgedeckt sind:

  • Behandlung im Zusammenhang mit Zahnerkrankungen oder Operationen
  • Alle Arten von sexuell übertragbaren Krankheiten und AIDS
  • Nicht allopathische Behandlung

Nur wenige Unternehmen bieten eine Versicherung gegen solche Krankheiten oder Zustände an, aber das hängt von der Art und der Versicherungssumme ab.

Einige wichtige Aspekte, die vor der Wahl der Krankenversicherung in Indien berücksichtigt werden sollten, sind die Schadenregulierungsquote, Versicherungsgrenzen und -obergrenzen, Deckung und Netzwerkkrankenhäuser.

Japan

In Japan gibt es drei Haupttypen von Versicherungsprogrammen: die Krankenversicherung für Arbeitnehmer (健康保険 Kenkō-Hoken), die nationale Krankenversicherung (国民健康保険 Kokumin-Kenkō-Hoken) und das Krankenversicherungssystem für ältere Menschen (後期高齢医療制度Kouki-Kourei-Iryouseido). Obwohl eine private Krankenversicherung verfügbar ist, müssen alle japanischen Staatsbürger, Personen mit ständigem Wohnsitz und Nicht-Japaner mit einem Visum für ein Jahr oder länger entweder bei der nationalen Krankenversicherung oder bei der Krankenversicherung für Arbeitnehmer angemeldet sein. Die Nationale Krankenversicherung ist für diejenigen gedacht, die keinen Anspruch auf ein arbeitsbasiertes Krankenversicherungsprogramm haben. Das medizinische System für ältere Menschen im Spätstadium ist für Menschen ab 75 Jahren konzipiert.

Die staatliche Krankenversicherung ist auf Haushaltsbasis organisiert. Sobald ein Haushalt einen Antrag gestellt hat, ist die ganze Familie versichert. Antragsteller erhalten eine Krankenversicherungskarte, die bei einer Behandlung in einem Krankenhaus verwendet werden muss. Es gibt eine obligatorische monatliche Prämie, aber die Zuzahlungen sind standardisiert, sodass die Zahler je nach Alter voraussichtlich nur zehn bis dreißig Prozent der Kosten übernehmen müssen. Wenn die Auslagen die vorab festgelegten Grenzen überschreiten, können die Zahler einen Rabatt von der Nationalen Krankenversicherung beantragen.

Die Krankenversicherung für Arbeitnehmer deckt Krankheiten, Verletzungen und Tod unabhängig davon, ob sich ein Vorfall am Arbeitsplatz ereignet hat. Die Krankenversicherung der Arbeitnehmer deckt maximal 180 Tage medizinische Versorgung pro Jahr für arbeitsbedingte Krankheiten oder Verletzungen und 180 Tage pro Jahr für andere Krankheiten oder Verletzungen ab. Arbeitgeber und Arbeitnehmer müssen einen gleichmäßigen Beitrag leisten, um von der Arbeitnehmer-Krankenversicherung abgedeckt zu werden.

Das Gesundheitssystem für ältere Menschen im Spätstadium begann 1983 nach dem Gesetz über die Gesundheitsfürsorge für ältere Menschen von 1982. Es ermöglichte vielen Krankenversicherungssystemen, älteren Menschen finanzielle Unterstützung anzubieten. Es gibt eine Gebühr für die medizinische Versorgung. Um Anspruch zu haben, müssen die Versicherten entweder: älter als 70 Jahre oder älter als 65 Jahre mit anerkannter Behinderung sein. Das Gesundheitssystem für ältere Menschen im Spätstadium umfasst die präventive und die medizinische Standardversorgung.

Gesundheitsausgaben in Japan nach Altersgruppen

Fragen des Gesundheitssystems

Aufgrund der alternden Bevölkerung Japans macht das Gesundheitssystem für ältere Menschen im Spätstadium ein Drittel der gesamten Gesundheitskosten des Landes aus. Wenn Mitarbeiter im Ruhestand von der Krankenversicherung für Arbeitnehmer in das Krankenversicherungssystem für ältere Menschen im Spätstadium wechseln, wird erwartet, dass die nationalen Kosten der Krankenversicherung steigen, da die individuellen Gesundheitskosten tendenziell mit dem Alter steigen.

Niederlande

2006 trat in den Niederlanden ein neues Krankenversicherungssystem in Kraft. Dieses neue System vermeidet die beiden Fallen der adversen Selektion und moralischen Risikos im Zusammenhang mit dem traditionellen Formen der Krankenversicherung durch eine Kombination von Regulierung und ein Versicherung mit Ausgleichsbecken . Moral Hazard wird vermieden, indem vorgeschrieben wird, dass Versicherungsgesellschaften mindestens eine Police anbieten, die einem von der Regierung festgelegten Mindeststandard entspricht, und alle erwachsenen Einwohner sind gesetzlich verpflichtet, diese Deckung bei einer Versicherungsgesellschaft ihrer Wahl abzuschließen. Alle Versicherungsgesellschaften erhalten Mittel aus dem Ausgleichspool, um die Kosten dieser staatlich vorgeschriebenen Deckung zu decken. Dieser Pool wird von einer Regulierungsbehörde verwaltet, die gehaltsabhängige Beiträge von Arbeitgebern einzieht, die etwa 50 % der gesamten Gesundheitsversorgung ausmachen, und Mittel von der Regierung, um Personen abzudecken, die sich eine Gesundheitsversorgung nicht leisten können, was zusätzliche 5 % ausmacht.

Die verbleibenden 45 % der Finanzierung des Gesundheitswesens stammen aus von der Öffentlichkeit gezahlten Versicherungsprämien, um die die Unternehmen über den Preis konkurrieren, obwohl die Unterschiede zwischen den verschiedenen konkurrierenden Versicherern nur etwa 5 % betragen. Es steht den Versicherungsunternehmen jedoch frei, zusätzliche Policen zu verkaufen, um über das nationale Minimum hinaus Deckung zu bieten. Diese Policen werden nicht aus dem Ausgleichspool finanziert, sondern decken zusätzliche Behandlungen wie Zahnbehandlungen und Physiotherapie ab, die nicht von der obligatorischen Police bezahlt werden.

Die Mittel aus dem Ausgleichspool werden für jede Person, die sie im Rahmen der erforderlichen Police versichern, an die Versicherungsunternehmen verteilt. Allerdings bekommen Hochrisikopersonen mehr aus dem Pool und Geringverdiener und Kinder unter 18 Jahren werden komplett versichert. Aus diesem Grund halten Versicherungsunternehmen die Versicherung von Personen mit hohem Risiko nicht länger für unattraktiv und vermeiden das potenzielle Problem der unerwünschten Selektion.

Versicherungsunternehmen dürfen keine Zuzahlungen, Obergrenzen oder Selbstbehalte haben oder Personen, die eine Police beantragen, den Versicherungsschutz verweigern oder andere als ihre national festgelegten und veröffentlichten Standardprämien berechnen. Daher zahlt jede Person, die eine Versicherung abschließt, den gleichen Preis wie alle anderen, die dieselbe Police abschließen, und jede Person erhält mindestens die Mindestdeckungssumme.

Neuseeland

Seit 1974 gibt es in Neuseeland über die Accident Compensation Corporation (ACC) ein System einer universellen, verschuldensunabhängigen Krankenversicherung für Personenschäden . Das ACC-Programm deckt die meisten Kosten im Zusammenhang mit der Behandlung von Verletzungen, die in Neuseeland (einschließlich ausländischer Besucher) entstanden sind, unabhängig davon, wie die Verletzung aufgetreten ist, und deckt auch Einkommensverluste (in Höhe von 80 Prozent des Einkommens des Arbeitnehmers vor der Verletzung) und damit verbundene Kosten bis hin zur langfristigen Rehabilitation, wie z. B. Umbau von Wohngebäuden und Fahrzeugen für Schwerverletzte. Die Finanzierung des Programms erfolgt durch eine Kombination aus Abgaben auf die Gehaltsabrechnung des Arbeitgebers (bei Arbeitsunfällen), Abgaben auf das steuerpflichtige Einkommen des Arbeitnehmers (bei Nichtarbeitsunfällen bei Lohnempfängern), Abgaben auf Kfz-Zulassungsgebühren und Benzin (bei Kraftfahrzeugunfällen). , und Mittel aus dem allgemeinen Steuerpool (für Nichtberufsunfälle von Kindern, Senioren, Arbeitslosen, Besuchern aus dem Ausland usw.)

Ruanda

Ruanda ist eines von wenigen Ländern mit niedrigem Einkommen , das gemeindebasierte Krankenversicherungssysteme eingeführt hat, um die finanziellen Barrieren abzubauen, die arme Menschen daran hindern, die erforderliche Gesundheitsversorgung zu suchen und zu erhalten. Dieses Programm hat dazu beigetragen, 90 % der Bevölkerung des Landes mit medizinischer Versorgung zu erreichen.

Singapur

Singapurer haben eine der längsten Lebenserwartungen bei der Geburt der Welt. Während dieses langen Lebens sind unsichere Situationen, die einen Krankenhausaufenthalt erfordern, unvermeidlich. Die Krankenversicherung oder Krankenversicherung übernimmt während des Krankenhausaufenthaltes hohe Gesundheitskosten.

Krankenversicherung für Staatsbürger und ständige Einwohner Singapurs

MediShield Life ist eine universelle Krankenversicherung, die alle Bürger Singapurs und ständigen Einwohner abdeckt. MediShield Life übernimmt die Krankenhauskosten für einen Aufenthalt auf der Station B2 oder C in einem öffentlichen Krankenhaus. Für den Krankenhausaufenthalt in einem Privatkrankenhaus oder auf der Station A oder B1 eines öffentlichen Krankenhauses ist die MediShield Life-Deckung an die Preise der Stationen B2 oder C gekoppelt und der Versicherte muss den verbleibenden Rechnungsbetrag bezahlen. Dieser verbleibende Rechnungsbetrag kann mit MediSave bezahlt werden, es gelten jedoch Beschränkungen für die MediSave-Nutzung. MediShield Life deckt keine medizinischen Kosten im Ausland und die Behandlung von schweren Vorerkrankungen, für die Sie in den 12 Monaten vor Beginn der MediShield Life-Versicherung behandelt wurden. MediShield Life deckt auch nicht die Behandlung angeborener Anomalien (bei der Geburt vorhandene Erkrankungen), Schönheitsoperationen, schwangerschaftsbedingte Kosten und psychische Erkrankungen ab.

Da die MediShield Life-Leistungen für Krankenhausaufenthalte auf den Stationen B2 oder C in öffentlichen Krankenhäusern begrenzt sind, bieten Integrated Shield-Pläne Versicherungsschutz für den Krankenhausaufenthalt in privaten Krankenhäusern oder auf den Stationen A oder B1 in öffentlichen Krankenhäusern. Integrated Shield-Versicherungspläne decken hohe Krankenhauskosten für private Krankenhäuser oder Abteilung A oder B1 ab. Der Versicherte muss jedoch einen Teil des Rechnungsbetrages bezahlen. Dies steht im Einklang mit der Gesundheitsphilosophie Singapurs, die die persönliche Verantwortung fördert, indem Einzelpersonen dazu gebracht werden, sich an den Kosten der Gesundheitsversorgung zu beteiligen. Mit dieser Philosophie werden Selbstbehalt, Mitversicherung und Peroration bei den meisten Krankenversicherungsplänen in Singapur angewendet. Solche Krankenversicherungspläne bieten die Möglichkeit, eine Krankenversicherung abzuschließen, um diese Gebühren zu decken.

Krankenversicherung für Ausländer in Singapur

Im Gegensatz zu Singapur-Bürgern und ständigen Einwohnern sind Ausländer nicht automatisch durch das MediShield Life abgedeckt. Ausländer können die Krankenversicherungspläne bei mehreren Lebensversicherern in Singapur erwerben.

Schweiz

Die Gesundheitsversorgung in der Schweiz ist universell und wird durch das Bundesgesetz über die Krankenversicherung geregelt. Die Krankenversicherung ist für alle Personen mit Wohnsitz in der Schweiz (innerhalb von drei Monaten nach Wohnsitznahme oder Geburt im Land) obligatorisch . Es ist daher im ganzen Land gleich und vermeidet Doppelstandards im Gesundheitswesen. Die Versicherer sind verpflichtet, diese Grundversicherung jedermann anzubieten, unabhängig von Alter oder Krankheit. Sie dürfen aus dieser Grundversicherung keinen Gewinn machen, aber mit Zusatztarifen.

Die allgemeine Pflichtversicherung sieht Behandlungen bei Krankheit oder Unfall und Schwangerschaft vor. Die Krankenversicherung übernimmt die Kosten für medizinische Behandlung, Medikamente und Krankenhausaufenthalte des Versicherten. Der Versicherte trägt jedoch einen Teil der Kosten bis zu einem Höchstbetrag, der je nach individuell gewähltem Tarif variieren kann, die Prämien werden dann entsprechend angepasst. Das gesamte Gesundheitssystem ist auf die allgemeinen Ziele ausgerichtet, die allgemeine öffentliche Gesundheit zu stärken und Kosten zu senken und gleichzeitig die Eigenverantwortung zu fördern.

Das Schweizer Gesundheitssystem ist eine Kombination aus öffentlichen, subventionierten privaten und vollständig privaten Systemen. Die Versicherungsprämien variieren von Versicherungsunternehmen zu Unternehmen, die individuell gewählte Selbstbehaltsstufe ( Franchise ), den Wohnort der versicherten Person und den gewählten Zusatzdeckungsgrad (Komplementärmedizin, zahnärztliche Routineversorgung, Spitalaufenthalt halbprivat oder privat, etc.).

Die versicherte Person hat die volle Wahlfreiheit unter den ca. 60 anerkannten Leistungserbringern, die für die Behandlung ihrer Erkrankung (in ihrer Region) zuständig sind, unter der Voraussetzung, dass die Kosten bis zur Höhe des offiziellen Tarifs von der Versicherung übernommen werden. Bei der Wahl eines Versicherungsunternehmens, an das man, in der Regel monatlich, eine Prämie zahlt, besteht freie Wahl. Die Versicherungsprämie für den Basisplan zahlt der Versicherte bis zu 8 % seines persönlichen Einkommens. Ist die Prämie höher, gewährt der Staat der versicherten Person einen Barzuschuss, um die zusätzliche Prämie zu bezahlen.

Die Pflichtversicherung kann durch private „Ergänzungsversicherungen“ ergänzt werden, die die Abdeckung einiger Behandlungskategorien, die nicht von der Grundversicherung abgedeckt sind, oder die Verbesserung des Zimmer- und Servicestandards im Falle eines Krankenhausaufenthaltes ermöglichen. Dies können Komplementärmedizin, zahnärztliche Routinebehandlungen und Krankenhausaufenthalte auf der privaten Station sein, die nicht von der Versicherungspflicht abgedeckt sind.

Bei der obligatorischen Krankenpflegeversicherung können die Versicherungsunternehmen keine Bedingungen bezüglich Alter, Geschlecht oder Gesundheitszustand für den Versicherungsschutz stellen. Obwohl die Prämienhöhe von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich sein kann, müssen sie innerhalb eines Unternehmens für alle Versicherten der gleichen Altersgruppe und Region, unabhängig von Geschlecht oder Gesundheitszustand, identisch sein. Dies gilt nicht für Zusatzversicherungen, bei denen die Prämien risikobasiert sind.

Die Schweiz hat eine Kindersterblichkeitsrate von etwa 3,6 von 1000. Die allgemeine Lebenserwartung lag 2012 bei Männern bei 80,5 Jahren im Vergleich zu 84,7 Jahren bei Frauen. Das sind die besten Zahlen der Welt.

Vereinigtes Königreich

Der britische National Health Service (NHS) ist ein öffentlich finanziertes Gesundheitssystem , das alle Personen mit normalem Wohnsitz im Vereinigten Königreich versichert. Es ist kein reines Versicherungssystem, da (a) keine Prämien erhoben werden, (b) die Kosten nicht auf Patientenebene erhoben werden und (c) die Kosten nicht aus einem Pool im Voraus bezahlt werden. Sie erreicht jedoch das Hauptziel der Versicherung, das finanzielle Risiko durch Krankheit zu verteilen. Die Betriebskosten des NHS (geschätzt 104 Mrd. £ in den Jahren 2007-2008) werden direkt aus der allgemeinen Besteuerung gedeckt. Der NHS bietet den größten Teil der Gesundheitsversorgung im Vereinigten Königreich, einschließlich der Grundversorgung , der stationären Versorgung , der langfristigen Gesundheitsversorgung , der Augenheilkunde und der Zahnmedizin .

Die private Gesundheitsversorgung wurde parallel zum NHS fortgesetzt, die größtenteils von privaten Versicherungen bezahlt wird, aber sie wird von weniger als 8 % der Bevölkerung und im Allgemeinen als Ergänzung zu den NHS-Diensten in Anspruch genommen. Es gibt viele Behandlungen, die der private Sektor nicht anbietet. Beispielsweise ist die Krankenversicherung bei Schwangerschaft in der Regel nicht oder mit Beschränkungsklauseln abgedeckt. Typische Ausschlüsse für Bupa- Systeme (und viele andere Versicherer) umfassen:

Altern, Wechseljahre und Pubertät; AIDS/HIV; Allergien oder allergische Störungen; Geburtenkontrolle, Empfängnis, sexuelle Probleme und Geschlechtsumwandlungen; chronische Erkrankungen; Komplikationen durch ausgeschlossene oder eingeschränkte Bedingungen/Behandlung; Rekonvaleszenz, Rehabilitation und allgemeine Pflege; kosmetische, rekonstruktive oder Gewichtsverlustbehandlung; Taubheit; zahnärztliche/orale Behandlung (wie Füllungen, Zahnfleischerkrankungen, Kieferschrumpfung usw.); Dialyse; Medikamente und Verbandsmaterial zur ambulanten Anwendung oder zum Mitnehmen† ; experimentelle Medikamente und Behandlung; Sehvermögen; HRT und Knochendichtemessung; Lernschwierigkeiten, Verhaltens- und Entwicklungsprobleme; Behandlung und Rückführung im Ausland; körperliche Hilfsmittel und Geräte; bereits bestehende oder besondere Bedingungen; Schwangerschaft und Geburt; Screening und vorbeugende Behandlung; Schlafprobleme und -störungen; Sprachstörungen; vorübergehende Linderung der Symptome. († = außer in Ausnahmefällen)

Es gibt eine Reihe weiterer Unternehmen im Vereinigten Königreich, darunter Chubb Limited , AXA , Aviva , Bupa , Groupama Healthcare , WPA und VitalityHealth . Je nach erworbener Police gelten ähnliche Ausschlüsse.

Im Jahr 2009 verabschiedete die Hauptvertretung der britischen Ärzte, die British Medical Association, eine Grundsatzerklärung, in der sie ihre Besorgnis über die Entwicklungen auf dem Krankenversicherungsmarkt im Vereinigten Königreich zum Ausdruck brachte. In ihrer jährlichen Vertreterversammlung, die zuvor von der Beratergruppe (dh leitenden Ärzten) vereinbart worden war, stellte die BMA fest, dass die BMA „äußerst besorgt darüber ist, dass die Policen einiger privater Krankenversicherungsgesellschaften Patienten verhindern oder einschränken, die Wahl zwischen (i) den Beratern“ die sie behandeln; (ii) das Krankenhaus, in dem sie behandelt werden; (iii) die Zahlung von Aufstockungen, um eine Lücke zwischen der Finanzierung ihrer Versicherungsgesellschaft und den Kosten der von ihnen gewählten privaten Behandlung zu decken." Darin wurde "die BMA aufgefordert, diese Bedenken publik zu machen, damit die Patienten bei der Wahl der privaten Krankenversicherung umfassend informiert sind". Die Praxis von Versicherungsunternehmen, die entscheiden, welchen Berater ein Patient im Gegensatz zu Hausärzten oder Patienten aufsuchen darf, wird als offene Überweisung bezeichnet . Der NHS bietet Patienten eine Auswahl an Krankenhäusern und Beratern und erhebt keine Gebühren für seine Dienstleistungen.

Der private Sektor wurde genutzt, um die NHS-Kapazität zu erhöhen, obwohl ein Großteil der britischen Öffentlichkeit eine solche Beteiligung ablehnte. Nach Angaben der Weltgesundheitsorganisation (WHO) deckten staatliche Mittel im Jahr 2004 86 % der gesamten Gesundheitsausgaben im Vereinigten Königreich und private Ausgaben die restlichen 14 %.

Fast jeder dritte Patient, der eine NHS-Krankenhausbehandlung erhält, ist privat versichert und könnte die Kosten von seinem Versicherer übernehmen lassen. Einige private Systeme bieten Patienten, die sich für eine NHS-Behandlung entscheiden, Barzahlungen an, um die Nutzung privater Einrichtungen zu verhindern. Ein Bericht der privaten Gesundheitsanalysten Laing und Buisson vom November 2012 schätzte, dass jedes Jahr mehr als 250.000 Operationen an Patienten mit privater Krankenversicherung mit Kosten von 359 Millionen Pfund durchgeführt wurden. Darüber hinaus wurden 609 Millionen Pfund für medizinische oder chirurgische Notfallbehandlungen ausgegeben. Die private Krankenversicherung deckt normalerweise keine Notfallbehandlung ab, aber die spätere Genesung könnte bezahlt werden, wenn der Patient in eine private Patientenstation verlegt wird.

Vereinigte Staaten

Kurzfristige Krankenversicherung

Am 1. August 2018 erließ die DHHS eine endgültige Regelung, die bundesstaatliche Änderungen an der kurzfristigen, befristeten Krankenversicherung (STLDI) vornahm, die die maximale Vertragslaufzeit auf 364 Tage und eine Verlängerung um bis zu 36 Monate verlängerte. Diese neue Regelung ist in Verbindung mit dem Ablauf der Strafe für den Individualauftrag des Pflegegeldgesetzes Gegenstand einer unabhängigen Analyse.

Das Gesundheitssystem der Vereinigten Staaten stützt sich stark auf die private Krankenversicherung, die für die meisten Amerikaner die Hauptdeckungsquelle ist. Laut dem Center for Disease Control and Prevention hatten im Jahr 2018 68,9 % der amerikanischen Erwachsenen eine private Krankenversicherung . Die Agency for Healthcare Research and Quality (AHRQ) stellte fest, dass im Jahr 2011 der privaten Krankenversicherung 12,2 Millionen stationäre Krankenhausaufenthalte in den USA in Rechnung gestellt wurden und insgesamt etwa 112,5 Milliarden US-Dollar an stationären Krankenhauskosten (29% der gesamten nationalen Gesamtkosten) entstanden. Öffentliche Programme bieten die Hauptdeckungsquelle für die meisten Senioren sowie für Kinder und Familien mit niedrigem Einkommen, die bestimmte Anspruchsvoraussetzungen erfüllen. Die wichtigsten öffentlichen Programme sind Medicare , ein staatliches Sozialversicherungsprogramm für Senioren und bestimmte behinderte Personen; und Medicaid , das gemeinsam von der Bundesregierung und den Bundesstaaten finanziert, aber auf Bundesstaatsebene verwaltet wird und bestimmte Kinder mit sehr geringem Einkommen und ihre Familien umfasst. Zusammen machten Medicare und Medicaid im Jahr 2011 etwa 63 Prozent der nationalen stationären Krankenhauskosten aus. SCHIP ist eine Bund-Staat-Partnerschaft, die bestimmten Kindern und Familien dient, die keinen Anspruch auf Medicaid haben, sich aber keine private Absicherung leisten können. Andere öffentliche Programme umfassen militärische Gesundheitsleistungen, die von TRICARE und der Veterans Health Administration bereitgestellt werden, sowie Leistungen, die vom indischen Gesundheitsdienst bereitgestellt werden . Einige Staaten haben zusätzliche Programme für Personen mit geringem Einkommen.

In den späten 1990er und frühen 2000er Jahren tauchten Gesundheitsfürsorgeunternehmen auf, um Patienten bei der Bewältigung der Komplexität des Gesundheitssystems zu helfen. Die Komplexität des Gesundheitssystems hat zu einer Vielzahl von Problemen für die amerikanische Öffentlichkeit geführt. Eine Studie ergab, dass 62 Prozent der Personen, die 2007 Konkurs anmeldeten, unbezahlte medizinische Kosten von 1.000 USD oder mehr hatten, und in 92 % dieser Fälle überstiegen die medizinischen Schulden 5.000 USD. Fast 80 Prozent der Insolvenzantragsteller waren krankenversichert. Schätzungen zufolge machen die Programme Medicare und Medicaid bald 50 Prozent aller nationalen Gesundheitsausgaben aus. Diese und viele andere Faktoren weckten das Interesse an einer Überarbeitung des Gesundheitssystems in den Vereinigten Staaten. Im Jahr 2010 unterzeichnete Präsident Obama das Gesetz über den Patientenschutz und die erschwingliche Pflege . Dieses Gesetz beinhaltet ein „individuelles Mandat“, dass jeder Amerikaner eine Krankenversicherung haben muss (oder eine Geldstrafe zahlen muss). Experten für Gesundheitspolitik wie David Cutler und Jonathan Gruber sowie die amerikanische Krankenversicherungs-Lobbygruppe America's Health Insurance Plans argumentierten, dass diese Bestimmung erforderlich sei, um ein "garantiertes Problem" und eine "Community-Bewertung" bereitzustellen, die unpopuläre Merkmale von Amerikas Krankenversicherungssystem wie Prämiengewichtung, Ausschlüsse für Vorerkrankungen und die Vorabprüfung von Versicherungsbewerbern. Vom 26. bis 28. März hörte der Oberste Gerichtshof Argumente zur Gültigkeit des Gesetzes. Der Patient Protection and Affordable Care Act wurde am 28. Juni 2012 für verfassungskonform erklärt. Der Oberste Gerichtshof entschied, dass der Kongress befugt ist, das individuelle Mandat im Rahmen seiner Besteuerungsbefugnisse anzuwenden.

Geschichte und Entwicklung

Ende des 19. Jahrhunderts gab es eine "Unfallversicherung", die ähnlich wie eine moderne Berufsunfähigkeitsversicherung funktionierte. Dieses Zahlungsmodell wurde in einigen Rechtsordnungen (wie Kalifornien) bis Anfang des 20.

Die Unfallversicherung wurde erstmals in den USA von der Franklin Health Assurance Company of Massachusetts angeboten. Diese 1850 gegründete Firma bot Versicherungen gegen Verletzungen bei Eisenbahn- und Dampfschiffunfällen an. Bis 1866 boten 60 Organisationen in den USA Unfallversicherungen an, doch bald darauf konsolidierte sich die Branche schnell. Während es frühere Experimente gab, datieren die Ursprünge der Krankenversicherung in den USA effektiv auf das Jahr 1890. Die erste arbeitgeberfinanzierte Gruppenunfähigkeitspolice wurde 1911 herausgegeben.

Vor der Entwicklung der Krankheitskostenversicherung wurde von Patienten erwartet, dass sie die Gesundheitskosten aus eigener Tasche bezahlen , im so genannten Fee-for-Service- Geschäftsmodell. Mitte bis Ende des 20. Jahrhunderts entwickelte sich die traditionelle Berufsunfähigkeitsversicherung zu modernen Krankenversicherungsprogrammen. Ein wesentliches Hindernis für diese Entwicklung war, dass die Gerichte die frühen Formen der Krankenvollversicherung wegen Verstoßes gegen das traditionelle Berufsausübungsverbot gewinnorientierter Unternehmen anordneten. Staatliche Gesetzgeber mussten eingreifen und die Krankenversicherung als Ausnahme von dieser traditionellen Regel ausdrücklich legalisieren. Heutzutage decken die meisten umfassenden privaten Krankenversicherungsprogramme die Kosten für Routine-, Präventiv- und Notfallbehandlungen. Sie übernehmen auch oder teilweise die Kosten für bestimmte verschreibungspflichtige und rezeptfreie Medikamente . Versicherungsunternehmen bestimmen, welche Medikamente abgedeckt sind, basierend auf Preis, Verfügbarkeit und therapeutischen Äquivalenten. Die Liste der Medikamente, die von einem Versicherungsprogramm abgedeckt werden, wird als Formelsammlung bezeichnet . Darüber hinaus erfordern einige verschreibungspflichtige Medikamente möglicherweise eine vorherige Genehmigung, bevor ein Versicherungsprogramm zustimmt, seine Kosten zu übernehmen.

Die Zahl der Amerikaner ohne Krankenversicherung und die nicht versicherte Rate von 1987 bis 2008

Krankenhaus- und Arztkostenrichtlinien wurden in der ersten Hälfte des 20. Jahrhunderts eingeführt. In den 1920er Jahren begannen einzelne Krankenhäuser, Einzelpersonen Dienstleistungen auf Vorauszahlungsbasis anzubieten, was schließlich zur Entwicklung von Organisationen des Blauen Kreuzes führte . Die Vorläufer der heutigen Health Maintenance Organizations (HMOs) entstanden ab 1929, bis in die 1930er Jahre und weiter während des Zweiten Weltkriegs .

Der Employee Retirement Income Security Act von 1974 (ERISA) regelte den Betrieb eines Krankenversicherungsplans, wenn ein Arbeitgeber sich für die Einrichtung eines solchen entscheidet, was nicht erforderlich ist. Der Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act von 1985 (COBRA) gibt einem ehemaligen Arbeitnehmer das Recht, weiterhin Versicherungsschutz im Rahmen eines vom Arbeitgeber finanzierten Gruppen-Krankenversicherungsplans zu erhalten.

In den 1990er Jahren wuchs die Zahl der Managed-Care- Versicherungssysteme, einschließlich Health Maintenance Organizations (HMO) , Preferred Provider-Organisationen oder Point-of-Service-Pläne, von etwa 25 % US-Mitarbeitern mit arbeitgeberfinanzierter Deckung auf die überwiegende Mehrheit. Mit Managed Care, verwenden die Versicherer verschiedene Techniken , um Adress Kosten und die Qualität verbessern, einschließlich der Preisverhandlungen ( „in-Netzwerk“ Provider), Nutzungsmanagement und die Anforderungen an die Qualitätssicherung wie durch Akkreditierungssysteme beglaubigen wie der Gemeinsamen Kommission und die Amerikanische Akkreditierungskommission für das Gesundheitswesen.

Arbeitgeber und Arbeitnehmer haben möglicherweise eine gewisse Auswahl bei den Details der Pläne, einschließlich Gesundheitssparkonten , Selbstbehalt und Mitversicherung . Ab 2015 zeichnet sich ein Trend für Arbeitgeber ab, Pläne mit hohem Selbstbehalt anzubieten , sogenannte verbraucherorientierte Gesundheitspläne, die den Arbeitnehmern mehr Kosten auferlegen, während die Arbeitnehmer durch die Zahlung niedrigerer monatlicher Prämien profitieren. Darüber hinaus ermöglicht ein Plan mit hohem Selbstbehalt den Mitarbeitern die Eröffnung eines Gesundheitssparkontos, mit dem sie Vorsteuerersparnisse für zukünftige medizinische Bedürfnisse beitragen können. Einige Arbeitgeber bieten ihren Mitarbeitern mehrere Pläne an.

Russland

Der private Krankenversicherungsmarkt, im Russischen als "freiwillige Krankenversicherung" ( russisch : добровольное медицинское страхование, ДМС ) bekannt, um ihn von der staatlich geförderten obligatorischen Krankenversicherung zu unterscheiden , hat ein nachhaltiges Wachstum erfahren. Es wurde im Oktober 1992 eingeführt.

Taiwan

Siehe auch

Verweise