ISO 9362 - ISO 9362

ISO 9362 definiert ein von der International Organization for Standardization (ISO) genehmigtes Standardformat von Business Identifier Codes (auch bekannt als SWIFT-BIC , BIC , SWIFT ID oder SWIFT code ). Es ist ein eindeutiger Identifikationscode sowohl für Finanzinstitute als auch für Nicht-Finanzinstitute. Die Abkürzung SWIFT steht für die Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication . Die ISO hat SWIFT als BIC-Registrierungsstelle benannt. Bei Zuweisung an ein Nicht-Finanzinstitut kann der Code auch als Business Entity Identifier oder BEI bezeichnet werden . Diese Codes werden beim Geldtransfer zwischen Banken verwendet, insbesondere bei internationalen Überweisungen , und auch beim Austausch anderer Nachrichten zwischen Banken. Die Codes sind manchmal auf Kontoauszügen zu finden.

Das Überschneidungsproblem zwischen ISO 9362 und ISO 13616 wird im Artikel International Bank Account Number (auch IBAN genannt) diskutiert . Das SWIFT-Netzwerk erfordert kein bestimmtes Format für die Transaktion, so dass die Identifizierung von Konten und Transaktionsarten den Vereinbarungen der Transaktionspartner überlassen bleibt. Im Prozess des Single Euro Payments Area haben sich die europäischen Zentralbanken auf ein gemeinsames Format auf Basis von IBAN und BIC einschließlich eines XML-basierten Übermittlungsformats für standardisierte Transaktionen geeinigt. TARGET2 ist ein gemeinsames Brutto-Clearing-System in der Europäischen Union, das für die Übertragung kein SWIFT-Netz benötigt (siehe EBICS ). Das TARGET-Verzeichnis listet alle BICs der Banken auf, die dem TARGET2-Netzwerk als Teilmenge des SWIFT-Verzeichnisses der BICs angeschlossen sind.

Geschichte

Es gibt drei Versionen.

  • ISO 9362: 1994, aus dem Jahr 1994, zurückgezogen
  • ISO 9362:2009, ab Jahr 2009, zurückgezogen
  • ISO 9362:2014, ab Jahr 2014, gültig

ISO 9362 basiert auf dem Industriestandard, der von SWIFT um 1975 erstellt wurde.

Struktur

Die vorherige Ausgabe ist ISO 9362:2009 (vom 2009-10-01). Der SWIFT-Code ist 8 oder 11 Zeichen lang und besteht aus:

  • 4 Buchstaben: Bankleitzahl oder Bankleitzahl.
  • 2 Buchstaben: ISO 3166-1 Alpha-2- Ländercode (ausnahmsweise hat SWIFT den Code XK der Republik Kosovo zugewiesen , die keinen ISO 3166-1-Ländercode hat)
  • 2 Buchstaben oder Ziffern: Standortcode
    • Wenn das zweite Zeichen "0" ist, handelt es sich typischerweise um einen Test-BIC im Gegensatz zu einem BIC, der im Live-Netzwerk verwendet wird.
    • wenn das zweite Zeichen "1" ist, dann bezeichnet es einen passiven Teilnehmer im SWIFT-Netzwerk
    • wenn das zweite Zeichen "2" ist, zeigt es typischerweise einen BIC mit umgekehrter Rechnungsstellung an, bei dem der Empfänger für die Nachricht bezahlt, im Gegensatz zum üblicheren Modus, bei dem der Absender für die Nachricht bezahlt.
  • 3 Buchstaben oder Ziffern: Branchencode, optional ('XXX' für Hauptbüro)

Bei Angabe eines achtstelligen Codes kann davon ausgegangen werden, dass er sich auf das Hauptamt bezieht.

SWIFT Standards, eine Abteilung der Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), übernimmt die Registrierung dieser Codes. Da SWIFT ursprünglich das einführte, was später als Business Identifier Codes (BICs) standardisiert wurde, werden sie immer noch oft als SWIFT-Adressen oder Codes bezeichnet.

Mit der Aktualisierung von ISO 9362 aus dem Jahr 2009 wurde der Anwendungsbereich auf Nichtfinanzinstitute ausgeweitet; zuvor wurde BIC allgemein als Akronym für Bank Identifier Code verstanden .

Es gibt über 7.500 "Live"-Codes (für Partner, die aktiv mit dem BIC-Netzwerk verbunden sind) und schätzungsweise 10.000 zusätzliche BIC-Codes, die für manuelle Transaktionen verwendet werden können.

Die Version 2009 wird nun durch die neueste Ausgabe (ISO 9362:2014 vom 2014-12-01) ersetzt.

Beispiele

Die Deutsche Bank ist eine internationale Bank mit Hauptsitz in Frankfurt am Main . Der SWIFT-Code für das Hauptbüro lautet DEUTDEFF:

  • DEUT identifiziert Deutsche Bank
  • DE ist die Ländervorwahl für Deutschland
  • FF ist der Code für Frankfurt

Die Deutsche Bank verwendet einen 11-stelligen erweiterten Code und hat Filialen oder Verarbeitungsbereichen individuelle erweiterte Codes zugewiesen. Dadurch kann die Zahlung an eine bestimmte Stelle geleitet werden. DEUTDEFF500 würde die Zahlung beispielsweise an eine Geschäftsstelle der Deutschen Bank in Bad Homburg weiterleiten.

Nedbank ist eine hauptsächlich südafrikanische Bank mit Hauptsitz in Johannesburg . Der SWIFT-Code für das Hauptbüro lautet NEDSZAJJ:

  • NEDS identifiziert Nedbank
  • ZA ist die Ländervorwahl von Südafrika
  • JJ ist der Code für Johannesburg

Nedbank hat den erweiterten Code von 11 Zeichen nicht implementiert und alle SWIFT-Überweisungen auf ihre Konten werden zur Bearbeitung an die Hauptniederlassung weitergeleitet. Diejenigen Übertragungsschnittstellen, die einen 11-stelligen Code erfordern, würden NEDSZAJJXXX eingeben.

Die Danske Bank ist eine hauptsächlich dänische Bank mit Hauptsitz in Kopenhagen . Der SWIFT-Code für das Hauptbüro lautet DABADKKK:

  • DABA identifiziert Danske Bank
  • DK ist der Ländercode für Dänemark
  • KK ist der Code für Kopenhagen.

UniCredit Banca ist eine hauptsächlich italienische Bank mit Hauptsitz in Mailand . Der SWIFT-Code für das Hauptbüro lautet UNCRITMM:

  • UNCR identifiziert Unicredit Banca
  • IT ist der Ländercode für Italien
  • MM ist der Code für Mailand.

Die Dah Sing Bank ist eine Bank mit Sitz in Hongkong, die fünf Filialen auf dem chinesischen Festland unterhält (primäre Filiale auf dem chinesischen Festland in Shenzhen). Der SWIFT-Code für die Filiale in Shanghai lautet DSBACNBXSHA.

  • DSBA identifiziert Dah Sing Bank
  • CN ist der Ländercode für China
  • BXSHA ist der Code für Shanghai.

Es verwendet den 11-stelligen erweiterten Code und SHA identifiziert die Niederlassung in Shanghai.

Die BDO Unibank ist die größte Bank der Philippinen mit Hauptsitz in Makati. Der SWIFT-Code für BDO ist BNORPHMM. Alle BDO-Filialen haben denselben SWIFT-Code.

  • BNOR identifiziert BDO Unibank
  • PH ist die Ländervorwahl der Philippinen
  • MM ist der Code für Metro Manila, zu dem Makati gehört.

Beachten Sie, dass eine Bank aus Gründen der Trennung mehr als eine Bankkennung in einem bestimmten Land haben kann. Die Bank of East Asia teilt ihre Vertretungsniederlassung in den USA und ihre in den USA ansässigen Geschäfte für lokale Kunden in BEASUS33xxx (gemäß dem in ihrem Heimatland verwendeten Code) bzw. BEAKUS33xxx auf. Dies unterscheidet sich von seinen lokalen Aktivitäten auf dem chinesischen Festland, die ebenfalls BEASCNxxxxx nach Hongkong sind, anstatt einen separaten Identifikationscode zu haben.

  • Ein Beispiel dafür ist die Bank of America in den Vereinigten Staaten. Für auf US-Dollar lautende Überweisungen lautet der SWIFT-Code BOFAUS3N. Der SWIFT-Code für Überweisungen in Fremdwährung (nicht US-Dollar) an die Bank of America in den Vereinigten Staaten lautet BOFAUS6S.

In der Vergangenheit erforderten SEPA-Zahlungen sowohl BIC als auch IBAN. Seit dem 01.02.2016 wird innerhalb der SEPA (Europäische Union und einige weitere Länder) nur noch die IBAN benötigt.

Zwölfstellige SWIFTNet FIN-Adresse basierend auf BIC

Um Endpunkte in seinem Netzwerk zu identifizieren, verwendet SWIFT außerdem zwölfstellige Codes, die aus dem BIC der Institution abgeleitet werden. Ein solcher Code besteht aus dem 'BIC8', gefolgt von einem einstelligen Code, der das Logic Terminal (LT) identifiziert (auch als "lokales Ziel" oder "Logic Terminal address" bezeichnet) und dem dreistelligen Zweigcode . Während 'BIC12's nicht Teil des ISO-Standards sind und nur im Kontext der Messaging-Plattform relevant sind, spielen sie beim FIN- System-Messaging eine Rolle . Laut SWIFT sind Logic Terminals die "Entität, über die Benutzer FIN-Nachrichten senden und empfangen." und können daher eine Rolle beim Routing der Nachricht spielen.

- Um eine Aufschlüsselung innerhalb eines SWIFT-Headers mit einem Logic Terminal anzuzeigen:

SWIFT-Header - BizTalk Server

- Weitere Informationen zur Verwendung von LTs finden Sie unter:

Logische FIN-Terminals

Verwendungszweck

Business Identifier Codes werden hauptsächlich zur Identifizierung von Finanz- und Nichtfinanzinstituten verwendet, die alltägliche Geschäftstransaktionen zwischen einem oder mehreren Instituten im Transaktionslebenszyklus umfassen.

Beispiel: In SWIFT-Nachrichten werden diese BICs in die Nachrichten eingebettet. Berücksichtigen Sie den Nachrichtentyp für die Geldüberweisung MT103 , hier finden wir BIC unter verschiedenen Tags wie 50a (bestellender Kunde), 56a (Vermittler), 57a (Konto bei Institution) usw.

Siehe auch

Verweise

Externe Links