Mobile Banking - Mobile banking

Mobile Banking ist ein von einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut bereitgestellter Dienst , der es ihren Kunden ermöglicht, Finanztransaktionen aus der Ferne mit einem mobilen Gerät wie einem Smartphone oder Tablet durchzuführen . Im Gegensatz zum verwandten Internet-Banking verwendet es eine Software, die normalerweise als App bezeichnet wird und vom Finanzinstitut zu diesem Zweck bereitgestellt wird. Mobile Banking ist in der Regel rund um die Uhr verfügbar. Einige Finanzinstitute haben Beschränkungen bezüglich des Zugriffs auf Konten über Mobile Banking sowie eine Begrenzung des Betrags, der getätigt werden kann. Mobile Banking ist abhängig von der Verfügbarkeit einer Internet- oder Datenverbindung zum mobilen Endgerät.

Transaktionen über Mobile Banking hängen von den Funktionen der bereitgestellten Mobile Banking-App ab und umfassen in der Regel das Abrufen von Kontoständen und Listen der letzten Transaktionen, elektronische Rechnungszahlungen , Remote-Scheckeinzahlungen, P2P-Zahlungen und Geldtransfers zwischen den Konten eines Kunden oder eines anderen . Einige Apps ermöglichen es auch, Kopien von Kontoauszügen herunterzuladen und manchmal beim Kunden vor Ort auszudrucken. Die Verwendung einer mobilen Banking-App erhöht die Benutzerfreundlichkeit, Geschwindigkeit, Flexibilität und verbessert auch die Sicherheit, da sie in die vom Benutzer integrierten Sicherheitsmechanismen für mobile Geräte integriert ist.

Aus Sicht der Bank reduziert Mobile Banking die Kosten für die Abwicklung von Transaktionen, indem es den Kunden den Besuch einer Bankfiliale für bargeldlose Abhebungen und Einzahlungen verringert . Mobile Banking wickelt keine Transaktionen mit Bargeld ab, und ein Kunde muss einen Geldautomaten oder eine Bankfiliale aufsuchen, um Bargeld abzuheben oder einzuzahlen. Viele Apps verfügen jetzt über eine Remote-Einzahlungsoption . Verwendung der Kamera des Geräts, um Schecks digital an ihr Finanzinstitut zu übermitteln.

Mobile Banking unterscheidet sich von Mobile Payment , bei dem ein mobiles Gerät verwendet wird, um Waren oder Dienstleistungen entweder am Point of Sale oder aus der Ferne zu bezahlen , analog zur Verwendung einer Debit- oder Kreditkarte für eine EFTPOS- Zahlung.

Geschichte

Die ersten Mobile-Banking-Dienste verwendeten SMS , einen Dienst, der als SMS-Banking bekannt ist . Mit der Einführung von Smartphones mit WAP- Unterstützung für die Nutzung des mobilen Webs im Jahr 1999 begannen die ersten europäischen Banken, ihren Kunden Mobile Banking auf dieser Plattform anzubieten.

Mobile Banking vor 2010 wurde am häufigsten über SMS oder das mobile Web abgewickelt . Der anfängliche Erfolg von Apple mit dem iPhone und das schnelle Wachstum von Telefonen, die auf Googles Android (Betriebssystem) basieren, haben zu einer zunehmenden Verwendung spezieller mobiler Apps geführt , die auf das mobile Gerät heruntergeladen werden. Vor diesem Hintergrund haben Fortschritte bei Webtechnologien wie HTML5 , CSS3 und JavaScript dazu geführt, dass immer mehr Banken mobile webbasierte Dienste als Ergänzung zu nativen Anwendungen auf den Markt bringen. Diese Anwendungen bestehen aus einem Webanwendungsmodul in JSP wie J2EE und Funktionen eines weiteren Moduls J2ME .

Eine aktuelle Studie (Mai 2012) von Mapa Research legt nahe, dass über ein Drittel der Banken beim Besuch der Hauptwebsite der Bank über eine Erkennung von Mobilgeräten verfügen. Bei der mobilen Erkennung kann eine Reihe von Dingen passieren, z. B. die Weiterleitung zu einem App Store, die Weiterleitung zu einer für Mobile Banking spezifischen Website oder das Bereitstellen eines Menüs mit Mobile Banking-Optionen, aus denen der Benutzer auswählen kann.

Ein Mobile-Banking-Konzept

In einem akademischen Modell wird Mobile Banking definiert als:

Mobile Banking bezeichnet die Erbringung und Inanspruchnahme von Bank- und Finanzdienstleistungen mit Hilfe mobiler Telekommunikationsgeräte. Der Umfang der angebotenen Dienstleistungen kann die Durchführung von Bank- und Börsengeschäften, die Verwaltung von Konten und den Zugriff auf kundenindividuelle Informationen umfassen."

Nach diesem Modell besteht Mobile Banking aus drei miteinander verbundenen Konzepten:

  • Mobile Buchhaltung
  • Mobile Finanzinformationsdienste

Die meisten Dienstleistungen in den Kategorien Accounting und Brokerage sind transaktionsbasiert. Die nicht transaktionsbasierten Dienste mit Informationscharakter sind jedoch für die Durchführung von Transaktionen unerlässlich – zum Beispiel können vor einer Geldüberweisung Kontostandsabfragen erforderlich sein. Die Buchhaltungs- und Vermittlungsleistungen werden daher stets in Kombination mit Informationsdiensten angeboten. Informationsdienste hingegen können als eigenständiges Modul angeboten werden.

Mobile Banking kann auch verwendet werden, um in geschäftlichen Situationen sowie in finanziellen Situationen zu helfen

Mobile Banking-Dienste

Typische Mobile-Banking-Dienste können sein:

Kontoinformationen

  1. Mini-Auszüge und Überprüfung der Kontohistorie
  2. Warnungen bei Kontoaktivität oder Überschreiten festgelegter Schwellenwerte
  3. Überwachung von Termingeldern
  4. Zugang zu Kreditauszügen
  5. Zugriff auf Kartenabrechnungen
  6. Investmentfonds / Eigenkapitalnachweise
  7. Verwaltung von Versicherungspolicen

Transaktion

  1. Geldtransfers zwischen den verknüpften Konten des Kunden
  2. Zahlungen an Dritte, einschließlich Rechnungszahlungen und Überweisungen an Dritte (siehe z. B. FAST )
  3. Ferneinzahlung prüfen

Investitionen

  1. Portfoliomanagement- Services
  2. Echtzeitbestand

Unterstützung

  1. Status der Kreditanträge, einschließlich Hypothekengenehmigung und Versicherungsschutz
  2. Scheck-(Scheck-)Buch- und Kartenanfragen
  3. Austausch von Datennachrichten und E-Mails, einschließlich Einreichung und Verfolgung von Beschwerden
  4. Standort des Geldautomaten
  5. Kreditantrag

Inhaltsdienste

  1. Allgemeine Informationen wie finanzbezogene Nachrichten
  2. Loyalty bezogene Angebote

Ein Bericht der US-Notenbank Federal Reserve (März 2012) ergab, dass 21 Prozent der Handybesitzer in den letzten 12 Monaten Mobile Banking genutzt haben. Laut einer Umfrage von Forrester wird Mobile Banking vor allem für das jüngere, "technisch versiertere" Kundensegment attraktiv sein. Ein Drittel der Mobiltelefonbenutzer gibt an, dass sie erwägen könnten, eine Art von Finanztransaktion über ihr Mobiltelefon durchzuführen. Die meisten Benutzer sind jedoch daran interessiert, grundlegende Transaktionen wie das Abfragen des Kontostands und das Erstellen von Rechnungen durchzuführen.

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Die wichtigsten Herausforderungen bei der Entwicklung einer hochentwickelten Mobile-Banking-Anwendung sind:

Erreichbarkeit des Mobilteils

Es gibt eine große Anzahl unterschiedlicher Handy-Geräte und es ist für Banken eine große Herausforderung, eine Mobile Banking-Lösung auf jedem Endgerät anzubieten. Einige dieser Geräte unterstützen Java ME und andere unterstützen das SIM Application Toolkit , einen WAP-Browser oder nur SMS .

Anfängliche Interoperabilitätsprobleme wurden jedoch lokalisiert, wobei Länder wie Indien Portale wie "R-World" verwenden, um die Einschränkungen von Java-basierten Telefonen der unteren Preisklasse zu ermöglichen, während der Schwerpunkt auf Gebieten wie Südafrika standardmäßig auf die USSD als Basis für die erreichbare Kommunikation gesetzt wurde mit jedem Telefon.

Der Wunsch nach Interoperabilität hängt weitgehend von den Banken selbst ab, bei denen installierte Anwendungen (Java-basiert oder nativ) eine bessere Sicherheit bieten, einfacher zu verwenden sind und die Entwicklung komplexerer Funktionen ermöglichen, die denen des Internet-Bankings ähneln, während SMS die Grundlagen liefern kann, aber wird bei komplexeren Transaktionen schwierig zu handhaben.

Es gibt einen Mythos, dass die Interoperabilität zwischen mobilen Banking-Anwendungen aufgrund des wahrgenommenen Mangels an gemeinsamen Technologiestandards für mobiles Banking eine Herausforderung darstellt. In der Praxis ist es im Servicelebenszyklus noch zu früh, um die Interoperabilität innerhalb eines einzelnen Landes anzugehen, da nur sehr wenige Länder mehr als einen Mobile-Banking-Dienstleister haben. In der Praxis sind Bankenschnittstellen gut definiert und Geldbewegungen zwischen Banken folgen dem ISO-8583-Standard. Mit zunehmender Reife des Mobile Banking werden die Geldbewegungen zwischen den Dienstleistern natürlich die gleichen Standards annehmen wie in der Bankenwelt.

Im Januar 2009 Mobile Marketing Association , die Mobile Banking Übersicht (MMA) Bankunterausschuss unter dem Vorsitz von Celltrust und VeriSign Inc., veröffentlicht für Finanzinstitute , in denen sie die Vor- und Nachteile von Mobile Channel - Plattformen wie Short Message Services besprochen ( SMS ), Mobile Web, Mobile Client-Anwendungen, SMS mit Mobile Web und Secure SMS.

Sicherheit

Mobile Banking ist sicherer als Internetbanking. Mobile Banking kann nur von einem bestimmten Gerät (Smartphone oder Tablet) durchgeführt werden, das über eine SIM-Karte verfügt, deren Telefonnummer bereits auf dem Bankkonto registriert ist, im Gegensatz zum Internetbanking, das mit einer beliebigen Anzahl von mit dem Internet verbundenen Geräten durchgeführt werden kann, wie z B. Smartphone, Tablet, Laptop, Desktop-Computer. Beim Internet-Banking muss ein Hacker die Zugangsdaten (Benutzername und Passwort) stehlen, was durch die Remote-Installation einer Software zur Protokollierung von Tastenanschlägen auf dem Gerät des Opfers möglich ist, während im Fall des mobilen Bankings entweder der Betrüger das mobile Gerät stehlen muss die über eine SIM-Karte verfügt, deren Telefonnummer bereits auf dem Bankkonto registriert ist, oder die Telefonnummer durch SIM-Kartentausch stehlen. Wenn das mobile Gerät des Opfers gestohlen wird, würde er es bemerken oder wenn seine Telefonnummer durch SIM-Kartentausch gestohlen wird, würde er kein Signal auf seinem mobilen Gerät erhalten und würde feststellen, dass etwas nicht stimmt. Wenn jedoch die Internet-Banking-Zugangsdaten eines Opfers (Benutzername und Passwort) gestohlen werden, hätte der Hacker sich bereits in sein Bankkonto gehackt, wenn er es bemerkt.

Banken könnten das Mobile Banking noch sicherer machen, wenn sie den Fingerabdruckscanner des Smartphones zusammen mit einem alphanumerischen Passwort nutzen, um die Identität eines Kunden zu überprüfen. Durch die Integration von Multi-Faktor-Authentifizierung, (A) dem mobilen Gerät (was ich habe), (B) dem Fingerabdruck-Scan (wer ich bin) und (C) dem alphanumerischen Passwort (was ich weiß) könnten Banken Mobile Banking noch sicherer machen .

Wie bei den meisten mit dem Internet verbundenen Geräten sowie Mobiltelefonen eskalieren die Raten der Cyberkriminalität von Jahr zu Jahr. Die Arten von Cyberkriminalität, die das Mobile-Banking beeinträchtigen können, können von der unbefugten Nutzung während der Nutzung des Mobile-Bankings durch den Besitzer über Remote-Hacking bis hin zu Störungen oder Störungen über das Internet oder die Datenströme des Telefonnetzes reichen. Dies zeigt die Malware namens SMSZombie.A , die chinesische Android-Geräte infizierte. Es wurde in Wallpaper-Apps eingebettet und selbst installiert, damit es die Schwächen des China Mobile SMS-Zahlungssystems ausnutzen kann, indem es Kreditkartennummern von Banken und Informationen zu Finanztransaktionen stiehlt. Eine der fortschrittlichsten Malwares, die kürzlich entdeckt wurden, war der Trojaner namens Bankbot . Sie ging an den Schutzmaßnahmen von Google in seinem Android-App-Marktplatz vorbei und zielte auf Kunden von Wells Fargo , Chase und Citibank auf Android-Geräten weltweit ab, bevor sie im September 2017 von Google entfernt wurde Bankdaten stehlen.

In der Bankenwelt können sich die Wechselkurse im Millisekundenbereich ändern.

Die Sicherheit von Finanztransaktionen, die von einem entfernten Standort ausgeführt werden, und die Übertragung von Finanzinformationen drahtlos sind die kompliziertesten Herausforderungen, die von Entwicklern mobiler Anwendungen, Mobilfunkanbietern und den IT-Abteilungen der Banken gemeinsam angegangen werden müssen.

Die folgenden Aspekte müssen berücksichtigt werden, um eine sichere Infrastruktur für Finanztransaktionen über ein drahtloses Netzwerk bereitzustellen:

  1. Physischer Teil des Handgeräts. Wenn die Bank Smartcard-basierte Sicherheit anbietet, ist die physische Sicherheit des Geräts wichtiger.
  2. Sicherheit aller auf dem Gerät ausgeführten Thick-Client-Anwendungen. Falls das Gerät gestohlen wird, sollte der Hacker mindestens eine ID/ein Passwort benötigen, um auf die Anwendung zuzugreifen.
  3. Authentifizierung des Geräts beim Dienstanbieter vor dem Initiieren einer Transaktion. Dies würde sicherstellen, dass nicht autorisierte Geräte nicht verbunden sind, um Finanztransaktionen durchzuführen.
  4. Benutzer-ID / Passwort- Authentifizierung des Bankkunden.
  5. Verschlüsselung der über die Luft übertragenen Daten.
  6. Verschlüsselung der Daten, die im Gerät zur späteren / Offline-Analyse durch den Kunden gespeichert werden.

Einmalpasswörter (OTPs) sind das neueste Werkzeug, das von Finanz- und Bankdienstleistern im Kampf gegen Cyber-Betrug eingesetzt wird . Anstatt sich auf herkömmliche gespeicherte Passwörter zu verlassen, werden OTPs von Verbrauchern jedes Mal angefordert, wenn sie Transaktionen über die Online- oder Mobile-Banking-Schnittstelle durchführen möchten. Nach Eingang der Anfrage wird das Passwort per SMS an das Telefon des Verbrauchers gesendet. Das Kennwort ist abgelaufen, sobald es verwendet wurde oder sein geplanter Lebenszyklus abgelaufen ist.

Aufgrund der oben genannten Bedenken ist es äußerst wichtig, dass SMS-Gateway- Anbieter Banken und Finanzinstituten eine angemessene Servicequalität in Bezug auf SMS- Dienste bieten können. Daher ist die Bereitstellung von Service Level Agreements (SLAs) eine Voraussetzung für diese Branche; Es ist notwendig, dem Bankkunden Zustellgarantien für alle Nachrichten sowie Messungen zur Zustellgeschwindigkeit, zum Durchsatz usw. zu geben. SLAs geben die Serviceparameter an, bei denen die Leistung einer Messaging-Lösung garantiert ist.

Skalierbarkeit und Zuverlässigkeit

Eine weitere Herausforderung für die CIOs und CTOs der Banken besteht darin, die mobile Banking-Infrastruktur zu erweitern, um das exponentielle Wachstum des Kundenstamms zu bewältigen. Beim Mobile Banking kann der Kunde an jedem Ort der Welt sitzen (echtes Banking jederzeit und überall), und daher müssen die Banken sicherstellen, dass die Systeme rund um die Uhr betriebsbereit sind. Da Kunden mobiles Banking immer nützlicher finden, werden ihre Erwartungen an die Lösung steigen. Banken, die die Leistungs- und Zuverlässigkeitserwartungen nicht erfüllen können, können das Vertrauen der Kunden verlieren. Es gibt Systeme wie die Mobile Transaction Platform, die eine schnelle und sichere mobile Aktivierung verschiedener Bankdienstleistungen ermöglichen. In jüngster Zeit hat in Indien ein phänomenales Wachstum bei der Nutzung von Mobile Banking-Anwendungen zu verzeichnen, wobei führende Banken die Mobile Transaction Platform und die Veröffentlichung der Richtlinien der Zentralbank für Mobile Banking-Operationen übernommen haben.

Anwendungsverteilung

Aufgrund der Art der Konnektivität zwischen der Bank und ihren Kunden wäre es unpraktisch, von Kunden zu erwarten, dass sie regelmäßig Banken besuchen oder eine Verbindung zu einer Website herstellen, um ihre Mobile-Banking-Anwendung regelmäßig zu aktualisieren. Es wird erwartet, dass die mobile Anwendung selbst die Upgrades und Updates überprüft und notwendige Patches herunterlädt (sogenannte "Over The Air"-Updates). Bei der Implementierung dieses Ansatzes können jedoch viele Probleme auftreten, z. B. das Upgrade / die Synchronisierung anderer abhängiger Komponenten.

Studien haben gezeigt, dass die mangelnde Anpassungsbereitschaft der Bankkunden ein großer Besorgnisfaktor für die Verbreitung von Mobile Banking ist. Viele Verbraucher, ob falsch informiert oder nicht, möchten aus mehreren Gründen nicht mit der Nutzung von Mobile Banking beginnen. Dazu können die mit der neuen Technologie verbundene Lernkurve, die Angst vor möglichen Sicherheitskompromittierungen, die einfache Nichtnutzung der Technologie usw.

Personalisierung

Von der mobilen Anwendung wird erwartet, dass sie die Personalisierung unterstützt, wie zum Beispiel:

  1. Bevorzugte Sprache
  2. Datums-/Zeitformat
  3. Betragsformat
  4. Standardtransaktionen
  5. Standardliste der Begünstigten
  6. Benachrichtigungen

Mobile Banking in der Welt

Dies ist eine Liste der Länder nach Mobile-Banking-Nutzung, gemessen am Prozentsatz der Personen, die in den letzten drei Monaten Mobile-Banking-Transaktionen ohne SMS durchgeführt haben. Die Daten stammen von Bain , Research Now und Bain zusammen mit GMI NPS-Umfragen aus dem Jahr 2012.

Rang Land/Gebiet Nutzung im Jahr 2012
1  Südkorea 47%
2  China 42%
3  Hongkong 41%
4  Singapur 38%
5  Indien 37%
6  Spanien 34%
7  Vereinigte Staaten 32%
8  Mexiko 30%
9  Australien 27%
10  Frankreich 26%
11  Vereinigtes Königreich 26%
12  Thailand 24%
13  Kanada 22%
14  Deutschland 14%
fünfzehn  Pakistan 9%

Afrikanische Länder wie Kenia würden einen hohen Rang einnehmen, wenn SMS Mobile Banking in die obige Liste aufgenommen würde. Kenia hat 38% der Bevölkerung als Abonnenten von M-Pesa (Stand 2011). Obwohl Mobile-Banking-Anwendungen seit 2016 ein enormes Wachstum im kenianischen Bankensektor verzeichnet haben, der von Android Play Store und Apple Store profitiert hat, um ihre Anwendungen bereitzustellen. Kenianische Banken wie Equity Bank Kenya Limited Eazzy Banking Application und The Co-operative Bank Mco-op Cash-Anwendung haben sich als erfolgreiche mobile Banking-Anwendungen erwiesen.

Mobile Banking wird in vielen Teilen der Welt mit geringer oder keiner Infrastruktur genutzt, insbesondere in abgelegenen und ländlichen Gebieten. Dieser Aspekt des mobilen Handels ist auch in Ländern beliebt, in denen der Großteil der Bevölkerung kein Bankkonto hat . An den meisten dieser Orte sind Banken nur in Großstädten zu finden, und Kunden müssen Hunderte von Kilometern zur nächsten Bank fahren.

Im Iran bieten Banken wie Parsian , Tejarat , Pasargad Bank , Mellat , Saderat, Sepah , Edbi und Bankmelli den Service an. Banco Industrial bietet den Service in Guatemala an. Bürger Mexikos können mit Omnilife, Bancomer und MPower Venture auf Mobile Banking zugreifen. Kenia ‚s Safaricom (Teil des Vodafone Group ) hat den M-Pesa - Service, der hauptsächlich verwendet wird , begrenzte Mengen an Geld zu übertragen, sondern in zunehmendem Maße auch auf Lohnnebenkosten verwendet. Im Jahr 2009 startete Zain sein eigenes mobiles Geldtransfergeschäft, bekannt als ZAP, in Kenia und anderen afrikanischen Ländern. Mehrere andere Player in Kenia wie Tangerine, MobiKash und Funtrench Limited verfügen ebenfalls über eine netzunabhängige mobile Geldüberweisung. In Somalia bieten viele Telekommunikationsunternehmen mobiles Banking an, wobei Hormuud Telecom und sein ZAAD- Dienst das bekannteste sind.

Telenor Pakistan hat in Abstimmung mit der Taameer Bank auch eine Mobile-Banking-Lösung unter dem Label Easy Paisa auf den Markt gebracht, die im vierten Quartal 2009 gestartet wurde. Eko India Financial Services , der Geschäftskorrespondent der State Bank of India (SBI) und der ICICI Bank , bietet Bankkonten, Einzahlungs-, Abhebungs- und Überweisungsdienste, Mikroversicherungen und Mikrofinanzeinrichtungen an seine Kunden (von denen fast 80 % Migranten oder die Bevölkerung ohne Bankkonto sind) über mobiles Banking.

Im Jahr 2010 stieg die Zahl der Mobile-Banking-Nutzer in Kenia , China, Brasilien und den Vereinigten Staaten um über 100 Prozent , um 200 Prozent, 150 Prozent, 110 Prozent bzw. 100 Prozent.

Die niederländische Bangla Bank hat am 31. März 2011 den ersten Mobile-Banking-Dienst in Bangladesch eingeführt . Dieser Dienst wird mit „Agent“- und „Network“-Unterstützung von den Mobilfunkbetreibern Banglalink und Citycell eingeführt . Sybase 365 , ein Tochterunternehmen von Sybase, Inc . hat mit ihrem lokalen Partner Neurosoft Technologies Ltd. eine Softwarelösung bereitgestellt. In Bangladesch leben rund 160 Millionen Menschen, von denen nur 13 Prozent ein Bankkonto haben. Mit dieser Lösung kann die Dutch-Bangla Bank jetzt die ländliche Bevölkerung ohne Bankverbindung erreichen, von der 45 Prozent Mobiltelefonnutzer sind. Im Rahmen des Dienstes könnte jedes Mobiltelefon mit einem Abonnement bei einem der sechs bestehenden Mobilfunkbetreiber in Bangladesch den Dienst nutzen. Unter den mobilen Bankdienstleistungen, Bank-nominierte Banking - Agent Banking führt Aktivitäten in ihrem Namen, wie Mobile - Banking - Konten zu öffnen, die Bereitstellung von Bargeld Dienstleistungen (Einnahmen und Ausgaben) und mit Kleinkrediten zu tun. Bargeldabhebungen von einem mobilen Konto können auch an einem Geldautomaten erfolgen, der jede Transaktion mit „Mobiltelefon & PIN“ anstelle von „Karte & PIN“ validiert. Andere Dienstleistungen, die über das mobile Banksystem erbracht werden, sind Person-to-Person (z. B. Geldtransfer), Person-to-Business (z. B. Händlerzahlung, Zahlung von Stromrechnungen), Business-to-Person (z. B. Gehalts-/Provisionsauszahlung), zwischenstaatliche Transaktionen (Auszahlung von staatlichen Zulagen). Eines der jüngsten Wunder der mobilen Technologie (Shaikh und Karjaluoto, 2015) und eine der jüngsten Innovationen im Finanzdienstleistungssektor, die dem Dienstleistungsverbrauch ein reines Mobilitätselement hinzugefügt hat (Mishra und Bisht, 2013; Oliveira et al., 2014), dass im Gegenzug ermöglichte es den Kunden einen bequemen Zugang zu verschiedenen Mehrwert-Bankdienstleistungen wie Mobile Banking (MB) oder M-Banking (Anderson, 2010). M-Banking ist definiert als „ein Feed, bei dem der Verbraucher über ein mobiles Gerät wie ein Mobiltelefon oder einen persönlichen digitalen Assistenten mit einer Bank kommuniziert. In diesem Sinne kann es als Teilmenge des Electronic Banking und als Erweiterung des Internet-Bankings mit seinen eigenen einzigartigen Merkmalen betrachtet werden (Laukkanen & Pasanen, 2008). Es ist einer der neuesten Ansätze für die Belange von Finanzdienstleistungen durch Informations-Computer-Technologie (ICT), die durch die umfassende Verbreitung von Mobiltelefonen selbst in Ländern mit niedrigem Einkommen ermöglicht wurde (Anderson, 2010). Im Mai 2012 startete die Laxmi Bank Limited mit ihrem Produkt Mobile Khata das allererste Mobile Banking in Nepal . Mobile Khata läuft derzeit auf einer Drittanbieterplattform namens Hello Paisa , die mit allen Telekommunikationsunternehmen in Nepal interoperabel ist. Nepal Telecom , NCell , Smart Tel und UTL und ist auch mit verschiedenen Banken des Landes interoperabel. Die ersten Mitglieder der Plattform nach der Laxmi Bank Limited waren die Siddartha Bank, die Bank of Kathmandu, die Commerz und die Trust Bank Nepal sowie die International Leasing and Finance Company. In einem Land mit etwa 30 Millionen Einwohnern haben nach den jüngsten Daten der Nepal Rastra Bank , der Zentralbank Nepals , über 5 Millionen Mobile Banking in Nepal abonniert .

Barclays bietet einen Service namens Barclays Pingit an , und Hello Money bietet Dienstleistungen in Afrika an, die den Geldtransfer aus dem Vereinigten Königreich in viele Teile der Welt mit einem Mobiltelefon ermöglichen. Pingit gehört einem Bankenkonsortium. Im April 2014 führte der UK Payments Council das mobile Zahlungssystem Paym ein, das mobile Zahlungen zwischen Kunden mehrerer Banken und Bausparkassen über die Mobiltelefonnummer des Empfängers ermöglicht. In der Vergangenheit haben einige US-Untersuchungen gezeigt, dass in den Vereinigten Staaten, die sich auf anpassungsfähiges Banking (M-Banking) konzentrieren, diese Arbeit Antworten von drei unbestreitbaren Käuferpaketen in Betracht zieht, darunter – 1) in Ägypten lebende Kunden, 2) Käufer aus Ägypten, die in den USA lebend zusätzlich 3) US-Kunden. Das konzeptionelle Modell wurde durch das Technology Acceptance Model (TAM), das Task-Technology Fit Model (TTF), das Theory of Planed Behavior Model (TPB), das Diffusion of Innovation Model (DOI) entwickelt.

Im November 2017 startete die State Bank of India in Indien eine integrierte Banking-Plattform namens YONO, die neben klassischen Bankfunktionen auch Zahlungsdienste für Dinge wie Online-Shopping, Reiseplanung, Taxibuchung oder Online-Bildung bietet.

Im Januar 2019 überholte die deutsche Direktbank N26 Revolut als wertvollste mobile Bank in Europa mit einer Bewertung von 2,7 Milliarden US-Dollar und 1,5 Millionen Nutzern.

Die folgende Liste zeigt den Anteil der Nutzer von Mobile-Banking-Apps in den letzten drei Monaten in ausgewählten Ländern weltweit im Jahr 2014. Die Liste basiert auf einer Umfrage von statista.com mit 82.914 Befragten.

Rang Land/Gebiet Nutzung im Jahr 2014
1  Indonesien 77%
2  China 73%
3  Thailand 64 %
4  Indien 59%
5  Singapur 58%
6  Polen 58%
7  Vereinigte Staaten 32%
8  Malaysia 54 %
9  Hongkong 49%
10  Australien 47%
11  Mexiko 45%
12  Spanien 44%
13  Vereinigte Staaten 43%
14  Italien 42%
fünfzehn  Vereinigtes Königreich 41%
16  Brasilien 39 %
17  Kanada 34%
18  Portugal 31%
19  Frankreich 30%
20  Belgien 27%
21  Deutschland 21%
22  Japan 19%

Siehe auch

Anmerkungen

Verweise