Nationale Kreditgenossenschaftsverwaltung - National Credit Union Administration
 Offizielles Siegel
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| Agenturübersicht | |
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| Gebildet | 10. März 1970 |
| Vorhergehende Agentur | |
| Zuständigkeit | Bundesregierung der Vereinigten Staaten |
| Hauptquartier | Alexandria , Virginia |
| Mitarbeiter | 1.149 (2020) |
| Jährliches Budget | 316,8 Millionen US-Dollar (2021) |
| Führungskräfte der Agentur | |
| Webseite |
www 
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| Dieser Artikel ist Teil einer Serie über |
| Bankgeschäfte in den USA |
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Die National Credit Union Administration ( NCUA ) ist eine von zwei Agenturen , die Einlegern in US - Einlageninstituten Einlagensicherungen bieten , die andere ist die Federal Deposit Insurance Corporation , die Geschäftsbanken und Sparkassen versichert . Die NCUA ist eine unabhängige Bundesbehörde , der mit dem Kongress Vereinigten Staaten zu regeln, Charter und Bund überwachen Kreditgenossenschaften .Mit der Unterstützung des vollen Vertrauens und der Kreditwürdigkeit der US-Regierung betreibt und verwaltet die NCUA den National Credit Union Share Insurance Fund , der die Einlagen von mehr als 124 Millionen Kontoinhabern in allen Bundesbanken und der überwältigenden Mehrheit der staatlich gecharterten Kreditgenossenschaften. Neben dem Aktienversicherungsfonds betreibt die NCUA drei weitere Fonds: den NCUA Operating Fund , die Central Liquidity Facility (CLF) und den Community Development Revolving Loan Fund (CDRLF). Der NCUA Operating Fund finanziert zusammen mit dem Share Insurance Fund den Betrieb der Agentur.
Dezember 2020 gab es 5.099 staatlich versicherte Kreditgenossenschaften mit einem Gesamtvermögen von mehr als 1,84 Billionen US-Dollar und Nettokrediten von 1,16 Billionen US-Dollar. Die NCUA versichert ausschließlich Kreditgenossenschaften, während Geschäftsbanken und Sparkassen von der Federal Deposit Insurance Corporation versichert sind.
Organisation
Die NCUA wird von einem dreiköpfigen Vorstand geleitet, der vom Präsidenten der Vereinigten Staaten ernannt und vom Senat bestätigt wird . Der Präsident bestimmt auch, wer als Vorsitzender fungieren wird. Vorstandsmitglieder haben eine sechsjährige Amtszeit, obwohl die Mitglieder oft bleiben, bis ihre Nachfolger bestätigt und vereidigt sind.
Die NCUA wird durch drei Regionalbüros verwaltet, die jeweils für bestimmte Bundesstaaten und Territorien zuständig sind.
| Region | Hauptquartier | Staaten/Gebiete |
|---|---|---|
| östliche Region | Alexandria, Virginia | Connecticut, Delaware, District of Columbia, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, New Hampshire, New Jersey, New York, Ohio, Pennsylvania, Rhode Island, Vermont, Virginia und West Virginia. |
| Südliche Region | Austin, TX | Alabama, Arkansas, Florida, Georgia, Indiana, Kentucky, Louisiana, Mississippi, North Carolina, Oklahoma, Puerto Rico, South Carolina, Tennessee, Texas und die Amerikanischen Jungferninseln. |
| Westliche Region | Tempe, AZ | Alaska, Arizona, Kalifornien, Colorado , Guam, Hawaii, Idaho, Illinois, Iowa, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, Nevada, New Mexico, North Dakota, Oregon, South Dakota, Utah, Washington, Wisconsin und Wyoming. |
Geschichte
Als Teil des New Deal unterzeichnete Präsident Franklin D. Roosevelt 1934 den Federal Credit Union Act . Das Gesetz erlaubte die Gründung von Bundeskreditgenossenschaften in allen Bundesstaaten. Das Bundesgesetz zielte darauf ab, Kredite zur Verfügung zu stellen und Sparsamkeit durch ein nationales System gemeinnütziger, genossenschaftlicher Kredite zu fördern.
Zunächst war das neu geschaffene Bureau of Federal Credit Unions bei der Farm Credit Administration untergebracht . Die regulatorische Verantwortung verlagerte sich im Laufe der Jahre, als das Büro von der Federal Deposit Insurance Corporation zur Federal Security Agency und dann zum Department of Health, Education and Welfare wechselte .
In den 1940er und 1950er Jahren wuchs die Zahl der Kreditgenossenschaften stetig und erreichte bis 1960 eine Mitgliederzahl von mehr als sechs Millionen Menschen bei über 10.000 bundesstaatlichen Kreditgenossenschaften.
1970er
Das Wachstum der Kreditgenossenschaften führte zu einer Überarbeitung des Bureau of Federal Credit Unions , um die moderne unabhängige Bundesbehörde zu bilden, die derzeit die Branche reguliert.
1970 wurde die Umbenennung in National Credit Union Administration teilweise durch die Schaffung des National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) ermöglicht, um Einlagen von Kreditgenossenschaften zu versichern. Der NCUSIF wurde ohne Steuergelder geschaffen und ausschließlich von Kreditgenossenschaften kapitalisiert.
Bis 1977 erweiterten sich die Dienstleistungen, die den Mitgliedern der Kreditgenossenschaft zur Verfügung standen, einschließlich Aktienzertifikaten und Hypothekendarlehen . 1979 ersetzte ein dreiköpfiger Vorstand den NCUA-Administrator. Der Kongress verlieh dieser neuen Verwaltung mit der Hinzufügung der Central Liquidity Facility , dem Kreditgeber der letzten Instanz für alle Kreditgenossenschaften , den letzten Schliff .
Das Jahrzehnt der 1970er Jahre verzeichnete ein beträchtliches Wachstum der bestehenden Kreditgenossenschaften, wobei sich die Mitgliederzahl verdoppelte und sich das Vermögen auf über 65 Milliarden US-Dollar verdreifachte.
1980er und 1990er Jahre
Die hohen Zinsen und die Arbeitslosigkeit Anfang der 1980er Jahre brachten Versicherungsverluste. Die NCUSIF erlebte eine Belastung, und Kreditgenossenschaften setzten sich beim Kongress für eine Rekapitalisierung des Fonds ein. 1985 wurde der Plan Gesetz, und staatlich versicherte Kreditgenossenschaften rekapitalisierten die NCUSIF, indem sie 1 Prozent ihrer Anteile in die NCUSIF einlegten. Der voll kapitalisierte National Credit Union Share Insurance Fund verfügt über „ausfallsichere“ Funktionen. 1991, als das Eigenkapital unter 1,23 Prozent sank, verlangte der Vorstand von Kreditgenossenschaften eine Prämie zur Absicherung der Einlagen. Die Verbesserung der Mitgliederdienste in den 1980er Jahren ging mit der Deregulierung und einer erhöhten Flexibilität bei Fusionen und im Bereich der Mitgliedschaftskriterien einher. Zuvor war die Mitgliedschaft in Kreditgenossenschaften im Allgemeinen auf ausgewählte Gruppen mit einer bereits bestehenden gemeinsamen Bindung beschränkt , oft auf Angestellte eines bestimmten Unternehmens oder Gewerbes. Änderungen seit 1998 aufgrund von HR 1151, dem Gesetz über den Zugang zur Mitgliedschaft bei Kreditgenossenschaften, haben die Mitgliedschaftsberechtigung für viel größere und lose definierte Gruppen geöffnet.
In den 1990er Jahren und bis ins 21. Jahrhundert wuchs die Zahl der Kreditgenossenschaften stetig an Vermögen, Anteilen und Mitgliedern. Die Ausfälle blieben im Allgemeinen gering, und der Aktienversicherungsfonds behielt ein gesundes Eigenkapitalniveau bei.
2000er und 2010er Jahre
In den 1990er Jahren und bis zum Beginn des 21. Jahrhunderts entwickelten sich die US-Kreditgenossenschaften insgesamt weiter. Die NCUSIF florierte auch weiterhin, da nur sehr wenige Kreditgenossenschaften scheiterten. In den Jahren 2008 und 2009 belastete die globale Finanzkrise alle Institute des Finanzdienstleistungssektors – auch Kreditgenossenschaften. Infolgedessen berechnete der Verwaltungsrat 2009 und 2010 NCUSIF-Prämien.
Letztendlich wurden fünf der größten Unternehmenskreditgenossenschaften (Constitution Corporate, Members United Corporate, Western Corporate, Southwest Corporate und US Central Corporate) in den Vereinigten Staaten zahlungsunfähig gemacht, nachdem sie in angeschlagene hypothekenbesicherte Wertpapiere investiert hatten , die von beispiellosen Rückgängen überwältigt wurden im Wert.
Als Reaktion auf die wachsende Krise der Kreditgenossenschaften hat die NCUA die folgenden Maßnahmen ergriffen:
- Zusammenarbeit mit dem US-Finanzministerium und dem Kongress bei der Einrichtung des vorübergehenden Stabilisierungsfonds für die Kreditgenossenschaft (Stabilisierungsfonds) der USA, um die US-Kreditgenossenschaften zu stabilisieren, die NCUSIF zu schützen und sicherzustellen, dass Kreditgenossenschaften und nicht die Steuerzahler die Kosten des Stabilisierungsfonds im Laufe der Zeit bezahlt haben.
- Verbriefte die erfolglosen hypothekenbesicherten Wertpapiere nach der Liquidation der fünf gescheiterten Kreditgenossenschaften. Mit einer staatlich gesicherten Garantie wurden die Wertpapiere verkauft, um fast 30 Milliarden US-Dollar aufzubringen.
- Für Einlagen bei Kreditgenossenschaften wurde eine befristete Aktiengarantie eingerichtet.
- Um sicherzustellen, dass Verbraucherkreditgenossenschaften während des Übergangs- und Abwicklungszeitraums weiterhin Dienstleistungen erbringen können, wurden Bridge-Unternehmenskreditgenossenschaften gegründet.
- Zusammenarbeit mit Mitgliedern der Bridge Corporate Credit Union und Gewährleistung eines nahtlosen Übergangs von Dienstleistungen zu neuen Unternehmen.
Zusätzlich zur Krise der Unternehmenskreditgenossenschaften befasste sich die NCUA mit dem Scheitern einer Reihe von Kreditgenossenschaften im Besitz von Verbrauchern, die aufgrund von Spitzen bei Zwangsversteigerungen von Eigenheimen, Geschäftsausfällen und Arbeitslosigkeit geschwächt wurden.
Um sich vor dem Scheitern weiterer Kreditgenossenschaften zu schützen, führte die NCUA einen 12-monatigen Untersuchungszyklus für staatlich versicherte Kreditgenossenschaften ein, um Probleme in einzelnen Kreditgenossenschaften zu erkennen, bevor sie unüberwindbar wurden. Die NCUA verstärkte bei Bedarf auch administrative Maßnahmen, um eine schnelle Einhaltung zu gewährleisten. Ende 2009 erfüllten mehr als 96 Prozent der Kreditgenossenschaften die gesetzliche Definition von „gut kapitalisiert“.
Am 8. Dezember 2017 erließ Präsident Donald Trump eine Durchführungsverordnung zur Überarbeitung des Siegels für die National Credit Union Administration.
Am 20. August 2019 bestätigte das DC Circuit Court of Appeals einen Großteil der Änderungen der NCUA-Mitgliedschaftsbestimmungen von 2016, und am 29. der Mitgliedschaftsregel.
2020er und darüber hinaus
Am 10. März 2020 feierte die NCUA ihr 50-jähriges Bestehen.
Am 16. März 2020 hat die NCUA als Reaktion auf die globale Coronavirus-Pandemie einen Brief an die Kreditgenossenschaften herausgegeben, in dem verschiedene Strategien skizziert werden, die Kreditgenossenschaften bei der Entscheidung, wie die mit COVID-19 verbundenen Herausforderungen zu bewältigen sind, in Betracht ziehen können. Während der gesamten Pandemie bot die NCUA gegebenenfalls gezielte regulatorische Flexibilität, damit staatlich versicherte Kreditgenossenschaften ihre betrieblichen und finanziellen Risiken managen konnten. Insbesondere arbeitete die NCUA daran, die Central Liquidity Facility zu stärken und ihre Fähigkeit zu verbessern, im Jahr 2020 als Liquiditätssicherung für das System zu dienen. Nach den regulatorischen Verbesserungen durch das Coronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES) Act und Änderungen an der den Vorschriften der Agentur durch den NCUA-Vorstand erfuhr die Fazilität einen erheblichen Anstieg ihrer Mitglieder- und Kreditaufnahmekapazität.
Da die COVID-19-Pandemie die ländlichen und unterversorgten Gemeinden vor einzigartige wirtschaftliche und finanzielle Herausforderungen stellte, hat die NCUA den Großteil ihrer Zuweisung aus dem revolvierenden Darlehensfonds für die Gemeindeentwicklung im Jahr 2020 für die COVID-19-Hilfe bereitgestellt.
Im Jahr 2021 und darüber hinaus umfassen die Ziele der NCUA die Förderung von wirtschaftlicher Gerechtigkeit und Gerechtigkeit innerhalb der Kreditgenossenschaftsbewegung und bauen auf dem ACCESS-Programm der Agentur auf. Geplant ist eine verstärkte Unterstützung für Minderheitsverwahrstellen, die Einhaltung fairer Kreditgesetze, die Förderung von Initiativen zur Schließung der Vermögenslücke und die proaktive Berücksichtigung künftiger Herausforderungen wie des Klimawandels, um die Risiken durch steigende Meeresspiegel, steigende Temperaturen und verheerende Waldbrände zu mindern.
Lesen Sie mehr in der historischen Zeitleiste der NCUA .
Versicherungsschutz
Der National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) ist der 1970 vom Kongress der Vereinigten Staaten geschaffene Bundesfonds, um die Einlagen von Mitgliedern in staatlich versicherten Kreditgenossenschaften zu versichern. Am 22. Juli 2010 wurde der Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act in Kraft gesetzt und beinhaltete die dauerhafte Festlegung der standardmäßigen maximalen Aktienversicherungssumme der NCUA auf 250.000 US-Dollar . Die NCUA betreibt und verwaltet die NCUSIF und versichert die Einlagen von mehr als 111 Millionen Kontoinhabern in allen Bundesbanken und der überwiegenden Mehrheit der staatlich anerkannten Kreditgenossenschaften.
Kreditgenossenschaften können auch eine Reihe zusätzlicher Finanzdienstleistungen anbieten, die nicht durch die Bundesversicherung abgedeckt sind.
Webseiten
Am 9. März 2011 Vorstandsvorsitzender dann Debbie Matz enthüllt MyCreditUnion.gov , eine Quelle für Bildungsinformationen und persönlichen Finanzen zu helfen Einzelpersonen entworfen Tipps machen finanzielle Entscheidungen. Die Website erklärt auch, wie Kreditgenossenschaften funktionieren, wo man sie findet und sogar wie man eine Kreditgenossenschaft gründet.
Siehe auch
- Titel 12 des Bundesgesetzbuches
- Nationaler Verband der Kreditgenossenschaften
- NCUA-Unternehmensstabilisierungsprogramm
- NCUA vs. First National Bank & Trust