Deutsche Staatsbank - German public bank

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Das deutsche Bankensystem gliedert sich in drei verschiedene Säulen, die völlig voneinander getrennt sind. Sie unterscheiden sich typischerweise in ihrer Rechtsform und dem Eigentum. Zur ersten Säule gehören Privatbanken , vertreten durch Banken wie die Deutsche Bank oder die Commerzbank als börsennotierte Unternehmen und Hauck & Aufhäuser oder das Bankhaus Lampe als weniger bekannte Privatunternehmen. Die zweite Säule bilden Genossenschaftsbanken wie die zahlreichen Volksbanken und Raiffeisenbanken . Sie basieren auf einer Mitgliederstruktur, bei der jedes Mitglied unabhängig von seinem Kapitalanteil eine Stimme hat. Die dritte Säule bilden die öffentlichen Banken , die ein gesetzlich definierter Zweig der Kreditwirtschaft in Deutschland sind. Sie werden weiter in zwei Hauptgruppen unterteilt.

Die Sparkassen-Finanzgruppe ist mit 431 Sparkassen unter der Marke Sparkasse , 8 Landesbanken inklusive DekaBank unter eigener Marke und 10 immobilienfinanzierenden Banken unter der Marke LBS der zahlreichste Teilsektor . Der Deutsche Sparkassen- und Giroverband (DSGV) vertritt die Interessen der Sparkassen-Finanzgruppe auf nationaler und internationaler Ebene im Recht und im Finanzdienstleistungssektor. Außerdem koordiniert, fördert und harmonisiert sie die Interessen der Sparkassen.

Nach Angaben der OECD , das deutsche Öffentlichkeit Bankensystem hatte einen Anteil von 40% des gesamten Bankvermögens in Deutschland . Dies zeigt die bedeutende Rolle dieser Bankengruppe in Deutschland.

Deutsche öffentliche Banken

Öffentliche Banken in Deutschland sind Finanzinstitute, die in der Regel direkt oder indirekt von öffentlichen Stellen wie dem Bund , den Ländern, Landkreisen oder Städten gehalten werden. Nicht alle diese Unternehmen sind vollständig in öffentlichem Besitz. Sie können auch als öffentlich bezeichnet werden, weil sie Dienstleistungen im öffentlichen Interesse erbringen.

Die öffentlichen Banken werden durch den Bundesverband Öffentlicher Banken Deutschlands (VÖB), einem der führenden Verbände der deutschen Kreditwirtschaft, vertreten. Der Verein zählt 34 ordentliche Mitglieder, aber auch die Landesbanken als Teil der nachfolgend beschriebenen Sparkassen-Finanzgruppe sind Mitglieder dieses Vereins.

Die typische öffentliche Bank agiert als Wirtschaftsförderbank ( Förderbank , Aufbaubank oder Investitionsbank ) oder als Institution zur Finanzierung internationaler Projekte, Infrastruktur und Exporte. Die bekanntesten Vertreter dieser Gruppe sind die KfW-Gruppe , die NRW.Bank in Nordrhein-Westfalen, die LfA Förderbank Bayern in Bayern und die L-Bank, Staatsbank für Baden-Württemberg in Baden-Württemberg.

Die öffentlichen Förderbanken verwalten zusammen ein Vermögen von 880,9 Milliarden Euro. Insgesamt arbeiten 13.000 Menschen für die verschiedenen Institutionen. (Dezember 2010)

Die Sparkassen-Finanzgruppe / Deutsche Sparkassen-Finanzgruppe

Sparkassen

Sparkassendeckung in Deutschland

Sparkassen im deutschsprachigen Raum heißen Sparkassen (pl: Sparkassen ). Sie arbeiten als Geschäftsbanken in einer dezentralen Struktur. Jede Sparkasse ist unabhängig, lokal geführt und konzentriert ihre Geschäftstätigkeit auf die Kunden in der Region, in der sie ansässig ist. Sparkassen sind im Allgemeinen nicht gewinnorientiert. Anteilseigner der Sparkassen sind in der Regel einzelne Städte oder mehrere Städte eines Landkreises . Als öffentlich-rechtliche Banken haben Sparkassen einen öffentlichen Auftrag, der es erfordert, dass sie ihren lokalen Anspruchsgruppen und Gemeinden dienen. Etwa 6 Sparkassen ( Bordesholmer Sparkasse AG, Spar- und Leihkasse zu Bredstedt AG, Sparkasse Bremen AG, Hamburger Sparkasse AG, Sparkasse zu Lübeck AG, Sparkasse Mittelholstein AG) sind gemeindeunabhängig , ihre Aktionäre und Bürgen sind gemeinnützige Stiftungen; ihr Verband ist der Verband der Deutschen Freien Öffentlichen Sparkassen .

Die ersten Sparkassen Deutschlands wurden Anfang des 18. Jahrhunderts in den großen Handelsstädten gegründet. Eine der ersten Anstalten mit dem Geschäftsmodell moderner Sparkassen war 1778 die Ersparungskasse der Hamburgischen Allgemeinen Versorgungsanstalt in Hamburg . Gründer waren reiche Kaufleute, Angestellte und Akademiker. Sie wollten Lösungen für Menschen mit geringem Einkommen entwickeln, um kleine Summen zu sparen und Existenzgründungen zu unterstützen. 1801 wurde in Göttingen die erste Sparkasse mit kommunalem Bürge zur Armutsbekämpfung gegründet. Zwischen 1850 und 1903 verbreitete sich die Idee der kommunalen Sparkassen und die Zahl der Sparkassen in Deutschland stieg von 630 auf 2834. Die Wahrnehmung öffentlicher Interessen ist nach wie vor eines der wichtigsten Merkmale der öffentlichen Banken im Allgemeinen und der Sparkassen im Besonderen. Obwohl das öffentliche Interesse sehr unspezifisch ist, sind die Ziele dieser Unternehmen in der Regel

Sparkasse gab Sparbücher an Einleger heraus. Im Bild: Mannheim 1942 Sparbuch oder Sparbuch
  • Bereitstellung von Finanz- und Gelddienstleistungen in wirtschaftlich unterentwickelten Regionen
  • Unterstützung von Sparprozessen und Kapitalaufbau
  • Stärkung des Wettbewerbs im Bankgewerbe

Die Bilanzsumme der Sparkassen beläuft sich auf rund 1 Billion Euro. Die 431 Sparkassen betreiben ein Netz von über 15.600 Filialen und Geschäftsstellen und beschäftigen über 250.000 Mitarbeiter. Sparkassen sind Universalbanken und bieten das gesamte Spektrum der Bankdienstleistungen für den privaten und gewerblichen Mittelstand an. 50 Millionen Kunden unterhalten Geschäftsaktivitäten mit Sparkassen. Obwohl unabhängig und regional verteilt, agieren die Sparkassen als eine Einheit unter der Marke Sparkasse mit dem bekannten Logo und der bekannten roten Farbe.

Sparkassenlogo

Die Größe der Sparkassen ist je nach Wirtschaft in ihrer Region sehr unterschiedlich. Während der größte, Hamburger Sparkasse hatte eine Bilanzsumme von € 37,7 Milliarden und 5.500 Mitarbeitern im Jahr 2009, die kleinste ( Stadtsparkasse Bad Sachsa hatte) nur € 129.600.000 in Vermögen und 45 Mitarbeiter.

Der Deutsche Sparkassen- und Giroverband wurde 1924 als Dachverband gegründet, um Entscheidungsprozesse zu erleichtern, Strategien zu koordinieren und die politischen und regulatorischen Interessen seiner Mitglieder auf nationaler und internationaler Ebene zu vertreten.

Die Landesverbände sind Körperschaften des öffentlichen Rechts, denen Sparkassen und deren Gewährträger gesetzliche Mitglieder sind. Sie sind für die Koordination zwischen den Sparkassen einer Region zuständig. Sie fungieren auch als Wirtschaftsprüfer und betreiben regionale Sparkassenakademien zu Aus- und Weiterbildungszwecken.

Landesbanken

Abdeckungskarte Landesbanken

Die Landesbanken werden meist von den regionalen Besitz Sparkassen durch seinen Regionalverband und das jeweilige Bundesland. Nach mehreren Fusionen und Übernahmen gibt es noch sieben Landesbanken- Gruppen: BayernLB , Norddeutsche Landesbank ( Nord/LB ), HSH Nordbank , Landesbank Baden-Württemberg (LBBW), Landesbank Berlin (LBB), Landesbank Hessen-Thüringen - Girozentrale (Helaba) , WestLB . Die Bremer Landesbank Kreditanstalt Oldenburg-Girozentrale gehört mit einem Anteil von 92,5 % zum Nord/LB-Konzern . Der Rest gehört dem Land Bremen . Die Sachsen LB und die Landesbank Rheinland-Pfalz (LRP) sind seit April 2008 Tochterunternehmen der Landesbank Baden-Württemberg (LBBW). Bis 21.06.2010 war die BayernLB mit einem Anteil von 75,1 % Mehrheitsaktionär der Landesbank Saar (SaarLB). Seit Juni 2010 ist das Saarland mit 35,2 % Anteilseigner und die BayernLB reduzierte ihren Anteil auf 49,9 %. Die restlichen 14,9% werden von den Sparkassen über ihren Landesverband gehalten.

Die Regionalbanken / Clearinghäuser sind die Zentralbanken eines Sparkassenverbundes und fungieren als „Hauptbank“ der Länder. Sie sind auch lokale Banken, Hypothekenbanken und allgemeine Geschäftsbanken. Ihre Aufgaben und Befugnisse sind in den einzelnen Landesbankgesetzen festgeschrieben . Die spezifischen Aufgaben für die Sparkassen sind das zentrale Clearing für bargeldlosen Zahlungsverkehr und Liquidität Finanzierung für die regionalen Sparkassen . Darüber hinaus erbringen sie viele Dienstleistungen für die Sparkassen in der Region im Wertpapier- und Cross-Country-Geschäft. Im Gegensatz zu Sparkassen betreiben sie das „Wholesale-Banking“ und nicht das Retail-Banking . Bei einer Bilanzsumme von 1,6 Billionen Euro (Stand Dezember 2010) beschäftigen die sieben Landesbanken-Gruppen rund 44.000 Mitarbeiter.

Die DekaBank mit ihren Tochtergesellschaften ist der zentrale Vermögensverwalter der Deutschen Sparkassen-Finanzgruppe. Mit Sitz in Frankfurt und Berlin erbringt sie Vermögensverwaltungsdienstleistungen für Sparkassen und Landesbanken sowie deren Kunden. Mit einem verwalteten Fondsvermögen von rund 155 Milliarden Euro, rund fünf Millionen Kundeneinlagen und Konzernstandorten in Luxemburg und der Schweiz ist der DekaBank-Konzern einer der größten Vermögensverwalter in Deutschland. Die Wurzeln der DekaBank reichen bis ins Jahr 1918 zurück, als die Deutsche Girozentrale (DGZ) gegründet wurde. Die Deka als Beteiligungsgesellschaft wurde 1956 (17.08.1956) von der DGZ mit einem Anteil von 23% an 11 weiteren regionalen Landesbanken gegründet . Die heutige DekaBank ist 1999 durch den Zusammenschluss von DGZ und Deka entstanden.

Bis zum 8. Juni 2011 war die DekaBank im Besitz des Deutschen Sparkassen- und Giroverbandes Landesbanken, der die Anteile an der GLB GmbH & Co.OHG bündelte, die die Anteile der DekaBank hielt. Am 7. April 2011 kauften die Sparkassen den 50-Prozent-Anteil von den Landesbanken für 2,3 Mrd. Euro und wurden alleiniger Eigentümer der DekaBank. Der Erwerb wurde am 8. Juni 2011 vollzogen und die DekaBank wurde vollständig und direkt im Eigentum der Sparkassen.

3.700 Mitarbeiter arbeiten konzernweit in einem der drei Geschäftsbereiche AMK (Asset Management Capital Markets), AMI (Asset Management Real Estate Business), C&M (Corporates and Markets), dem Vertrieb oder einem der Corporate Center.

Landesbausparkassen

Die Landesbausparkassen sind Tochtergesellschaften der Sparkassen und ihrer Verbände und regional mit dem Schwerpunkt Immobilienbanken organisiert. In Deutschland gibt es 10 Landesbausparkassen , die rund 8.900 Mitarbeiter beschäftigen. Ihre kombinierte Bilanz weist per Dezember 2009 eine Bilanzsumme von 52 Milliarden Euro aus.

Das Kerngeschäft der Landesbausparkassen sind kollektive Immobiliensparprodukte ( Bausparen ) und zinsgünstige Wohnbaudarlehen.

Andere Mitglieder

Die Sparkassen-Finanzgruppe umfasst neben mehreren Bankeinheiten auch 11 regionale öffentliche Versicherungsgruppen, Leasing- und Factoring-Gesellschaften wie die Deutsche Leasing-Gruppe sowie zahlreiche Venture-Capital-Gesellschaften.

Siehe auch

Externe Links

Verweise

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